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Auteur: jeremie
Publié le 23 janvier 2025

Avis Debitum Investments en 2025 la plateforme de prêt P2P

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Table des matières
  1. Une Innovation Financière qui Bouleverse les Codes
  2. Mon Avis Debitum sur les Performances 2024
  3. Des Performances Financières Prometteuses
  4. Comment Fonctionne l’Investissement sur Debitum ?
  5. Un Mécanisme de Sélection Rigoureux
  6. Mon Avis sur la Plateforme Debitum : Les Points Forts pour les revenus
  7. Mon Avis sur Debitum : Les Points d’Attention
  8. Comment Démarrer sur la Plateforme Debitum ?
  9. Avis Debitum Investment : Des Options d’Investissement Flexibles pour Tous les Profils
  10. Conclusion : Mon Avis Debitum Final

Tu recherches un avis sur Debitum fiable et actualisé ? Cette plateforme de crowdlending lettone fait beaucoup parler d’elle depuis quelques mois. Découvrons ensemble si elle mérite vraiment ton attention d’investisseur.

Debitum Investments, auparavant dénommée Debitum Network, est une plateforme lettone dédiée au financement participatif des entreprises (P2B). Les particuliers ont la possibilité d’apporter des fonds à des crédits professionnels, sécurisés par des biens corporels, sous la surveillance de l’autorité bancaire lettone.
Récemment, l’entreprise a traversé une série de transformations, notamment l’acquisition d’un agrément de courtier en investissement, une modification de l’actionnariat, l’installation d’une nouvelle équipe dirigeante et l’abandon de son association avec la cryptomonnaie DEB.

Une Innovation Financière qui Bouleverse les Codes

Qu’est-ce que Debitum ?

Debitum Investments est une interface lettone facilitant les crédits entre des financiers et des emprunteurs européens. Avec un minimum de 10 €, on peut accorder un crédit à des entrepreneurs cherchant des fonds pour développer leurs ressources et accroître leurs revenus.

La société “SIA DN Operator” pour investir

L’entité commerciale “SIA DN Operator” a commencé son exploitation en avril 2019 à Riga, Lettonie, avec le numéro d’immatriculation 42103092209. Le montant du capital de l’entreprise s’élève à 758 K€, ce qui est nettement supérieur aux normes du secteur du financement participatif.
Sous la surveillance de l’Autorité de Régulation Financière et des Capitaux de la Banque Centrale lettone, Debitum Investments est habilitée à proposer des prestations d’investissement via sa plateforme technologique financière aux investisseurs européens.

Un Nouveau Modèle d’Investissement Participatif

Debitum révolutionne l’approche traditionnelle du prêt aux entreprises. Cette plateforme de crowdfunding permet d’investir à partir de 10€ dans des prêts commerciaux soigneusement sélectionnés. Les petites et moyennes entreprises européennes y trouvent un financement rapide et flexible. 


Les investisseurs bénéficient quant à eux de rendements attractifs, généralement compris entre 8% et 15% par an. Debitum se distingue par son processus de sélection rigoureux des projets, analysant en profondeur la santé financière et les perspectives de chaque entreprise avant de l’approuver sur la plateforme. 


La diversification est également un atout majeur, permettant aux investisseurs de répartir leurs fonds sur différents secteurs et pays européens. La plateforme offre une transparence totale sur les projets et les risques associés, donnant aux utilisateurs toutes les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées.


En outre, Debitum utilise la technologie blockchain pour sécuriser les transactions et garantir l’intégrité des données. Cette innovation apporte un niveau supplémentaire de confiance et d’efficacité au processus de prêt.
Pour les entreprises emprunteuses, Debitum représente une alternative aux banques traditionnelles, souvent réticentes à financer les PME. La plateforme propose des délais de traitement rapides et des conditions de prêt flexibles, adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise.


Debitum contribue ainsi à combler le fossé de financement auquel sont confrontées de nombreuses PME européennes, tout en offrant aux investisseurs particuliers l’opportunité de soutenir l’économie réelle tout en diversifiant leur portefeuille. Cette approche novatrice du financement participatif pourrait bien redéfinir l’avenir du prêt aux entreprises en Europe. 

Une Structure Solide et Réglementée pour investir

Établie à Riga, en Lettonie, Debitum Network opère sous la supervision stricte de la Banque Centrale de Lettonie. Son capital social impressionnant de 758 000€ témoigne d’une assise financière robuste. Les fonds des investisseurs sont rigoureusement protégés grâce à une ségrégation complète.

Mon Avis Debitum sur les Performances 2024

Debitum est une place de marché

Il s’agit d’une interface de financement participatif entre entreprises (peer to peer), centrée sur l’appui aux petites structures commerciales (à l’instar de Maclear AG). Cette solution facilite la rencontre entre des bailleurs de fonds et des organismes de crédit cherchant des capitaux pour leurs clients, essentiellement des entreprises de taille modeste.


D’une part, on trouve les bailleurs de fonds (individuels ou corporatifs) en quête de placements lucratifs pour accroître leur patrimoine. Ils octroient des fonds aux petites entreprises et perçoivent une rémunération sous forme de revenus d’intérêts.


D’autre part, les organismes de crédit consentent des emprunts aux petites et moyennes entreprises qui ont simplement besoin de ressources financières supplémentaires pour satisfaire des commandes dépassant leur capacité habituelle. Leur but est d’obtenir un apport temporaire de liquidités.

Comment fonctionne Debitum

Ces établissements (boutiques de proximité, lieux de restauration, etc.) se dirigent vers ces créanciers alternatifs en raison de la lourdeur administrative qui s’est intensifiée dans les institutions bancaires traditionnelles. Cette complexité rend ardu l’accès rapide à des financements à courte échéance.


Ces entités commerciales ont ainsi recours à une alternative de trésorerie complémentaire, pour laquelle elles proposent un bien concret comme caution.


En échange d’un apport momentané de fonds, ces entreprises présentent, par exemple, une pièce comptable attestant qu’elles percevront de leur clientèle un règlement équivalent ou supérieur à ce financement dans un délai défini (habituellement entre 90 et 120 jours).

Des Performances Financières Prometteuses

Des Rendements Exceptionnels en 2024-2025

Les chiffres de 2024 révèlent une dynamique impressionnante. Le taux de rendement moyen atteint 12,22%, tandis que les investissements cumulés dépassent 101 millions d’euros. Debitum est une plateforme qui séduit de plus en plus de particuliers, comme en témoigne le portefeuille moyen de 3 828€ par utilisateur.

Voici un résumé des données clés pour cette période :
Investissements totaux : 101.6M€
Reversements aux participants : 5.3M€
Performance annuelle moyenne : 12.22%
Communauté d’investisseurs : Plus de 16 600 membres
Investissement moyen par participant : 3 828€
Durant l’année 2023, la plateforme a enregistré des flux mensuels d’environ 1 M€, similaires à 2022 mais inférieurs à 2021, où les montants pouvaient atteindre 3 M€ par mois.


L’année 2024 montre une tendance positive avec une augmentation des sommes investies. Les taux de rendement oscillent entre 11% et 15%, selon les projets et les organismes de crédit. Dans l’ensemble, on observe une évolution prometteuse du marché.

Volumes financés sur Debitum jusque septembre 2024

Une Évolution Constante depuis 2023

L’ascension de la plateforme de crowdlending Debitum ne se dément pas. Entre 2023 et aujourd’hui, la progression des volumes mensuels d’investissement est remarquable, avec désormais 1 million d’euros investis chaque mois. Plus de 16 600 personnes ont choisi de placer leur confiance dans cette solution innovante.

Un Modèle Économique Robuste

Debitum propose un système où les prêts sont principalement garantis par des actifs tangibles. Après la fin du prêt, si un retard survient, une pénalité s’applique. En cas de dépassement du délai de prêt, l’émetteur est obligé de racheter le prêt, protégeant ainsi les intérêts des investisseurs.

Une Protection Renforcée des placements

Les fonds sont conservés séparément des fonds propres et protégés par la loi sur le courtage en investissement. Cette structure juridique empêche leur utilisation pour couvrir les créances en cas de difficulté. Les paiements et intérêts impayés sont également sécurisés par ce dispositif.

Une Diversification Intelligente des Opportunités

Au-delà du crowdfunding immobilier traditionnel, cette plateforme met en relation des investisseurs avec diverses sociétés de prêt spécialisées dans les prêts. Ce modèle, initié par Donatas Juodelis et Justas, permet de générer des revenus réguliers tout en maîtrisant les risques associés.

Une Transparence Exemplaire sur les Frais

Via Debitum, la gestion des prêts devient accessible. Debitum ne facture aucun frais caché, une transparence appréciable par rapport à la plupart des plateformes. Cette politique tarifaire claire contribue à maximiser la performance du portefeuille.

Cette approche innovante du financement participatif positionne Debitum comme un acteur majeur du secteur pour l’avis 2025 des experts financiers.

Comment Fonctionne l’Investissement sur Debitum ?

Une Gestion Transparente des Flux Financiers

Debitum présente une approche novatrice dans la gestion des prêts. Chaque prêt fait l’objet d’un suivi rigoureux, permettant de surveiller précisément les placements en cours. Le remboursement après la fin du prêt s’effectue selon un calendrier précis.

Une Structure de Garanties Robuste

La plateforme excelle dans le domaine du financement de factures et les prêts pour des petites entreprises. Les ABS (Asset-Backed Securities) offrent une protection supplémentaire en regroupant plusieurs prêts, réduisant ainsi les risques individuels.

Une Protection Réglementaire Solide

Debitum est régulée par les autorités financières, garantissant une supervision stricte des opérations. En cas de retard de paiement, des mécanismes de protection s’activent automatiquement. Les intérêts impayés sont systématiquement réclamés aux emprunteurs.

Une Gestion Prudente des Fonds

Les fonds ne sont pas accessibles aux opérations courantes de la plateforme. Cette séparation stricte empêche leur utilisation pour couvrir les créances des créanciers en cas de difficulté. Les investissements sur la plateforme bénéficient ainsi d’une protection maximale.

Des Procédures de Recouvrement Efficaces

Pour effectuer le remboursement après l’échéance, des procédures claires sont en place. Cette rigueur dans la gestion des retards contribue à maintenir la confiance des prêteurs et la stabilité du système.

Cette organisation méthodique de la protection des prêts fait de Debitum une option sérieuse pour ceux qui veulent investir de l’argent avec sécurité et gros intérêts.

Un Mécanisme de Sélection Rigoureux

Des Émetteurs de Prêts Triés sur le Volet

Debitum collabore avec sept sociétés spécialisées, dont Triple Dragon, référence britannique du secteur. Ces partenaires évaluent méticuleusement chaque dossier avant de proposer des prêts sur la plateforme. La qualité de leur analyse contribue au faible taux de défaut.

Avis Debitum Investment : Un Score de Confiance Innovant

Debitum a développé un système de notation allant de A+ à F. Cette évaluation prend en compte de nombreux critères financiers et organisationnels. Les investisseurs peuvent ainsi jauger précisément les risques avant d’engager leurs fonds.

Mon Avis sur la Plateforme Debitum : Les Points Forts pour les revenus

Une Sécurité Exemplaire

Cet site se distingue par son cadre réglementaire strict. Les fonds des investisseurs sont conservés séparément des actifs de l’entreprise. Cette ségrégation offre une protection maximale en cas de difficultés.

Des Rendements Attractifs et Sécurisés

Avec des taux d’intérêt oscillant entre 11% et 15%, la génération de revenus passifs devient accessible. La garantie de rachat et les actifs en collatéral renforcent la sécurité de ces performances.

Mon Avis sur Debitum : Les Points d’Attention

L’Absence de Marché Secondaire

Contrairement à d’autres plateformes, Debitum ne dispose pas de marché secondaire. Cette caractéristique peut limiter la liquidité des placements. Il est donc conseillé d’adapter sa stratégie en conséquence.

Une Équipe en Evolution

La nouvelle direction apporte une expertise financière solide. Cependant, son expérience en crowdlending reste à confirmer. L’année 2025 sera décisive pour démontrer sa capacité à développer la plateforme.

Comment Démarrer sur la Plateforme Debitum ?

Une Inscription Simplifiée

Le processus d’inscription est rapide et entièrement digitalisé. Une simple pièce d’identité et quelques informations personnelles suffisent pour commencer à investir sur Debitum.

Pour t’inscrire tu peux utiliser mon lien de parrainage ici.

Avis Debitum Investment : Des Options d’Investissement Flexibles pour Tous les Profils

Une Double Approche de l’Investissement

L’investissement manuel te permet de sélectionner minutieusement des titres adossés à des actifs. L’option automatique, quant à elle, place tes fonds selon tes critères prédéfinis. Ces deux approches sont complémentaires pour optimiser ton portefeuille.

Une Protection Renforcée par l’Obligation de Rachat

Les prêts sont garantis par des actifs immobilisés, offrant une sécurité tangible. En cas de défaut, une période de 7 jours de grâce s’applique. Au-delà de 90 jours de retard, le rachat devient obligatoire, protégeant ainsi ton capital.

Avis Debitum Investment : Des Garanties Solides pour Chaque Placement

La plateforme supervise attentivement les remboursements et active automatiquement les procédures de recouvrement si nécessaire. 

Une Gestion Automatisée des Revenus

Le système permet d’automatiser la réception et le réinvestissement des remboursements. Tu peux définir des règles précises pour tes réinvestissements, créant ainsi un cercle vertueux d’accumulation de capital. Cette automatisation facilite la construction progressive de ton portefeuille. Le système permet d’automatiser la réception et le réinvestissement des remboursements.

Tu peux définir des règles précises pour tes réinvestissements, créant ainsi un cercle vertueux d’accumulation de capital. Cette automatisation facilite la construction progressive de ton portefeuille.
En plus de ces fonctionnalités de base, le système offre également des outils d’analyse et de suivi performants. Tu peux visualiser l’évolution de ton portefeuille dans le temps, comparer les performances de différents investissements et identifier les opportunités d’optimisation.


La plateforme propose aussi des alertes personnalisables. Par exemple, tu peux être notifié lorsqu’un certain seuil de placement est atteint ou quand une nouvelle opportunité d’investissement correspondant à tes critères se présente. Cela te permet de rester informé et réactif sans avoir à surveiller constamment tes investissements.
Un autre avantage majeur est la diversification facilitée. Le système te permet d’investir facilement dans différents types d’actifs et secteurs, réduisant ainsi les risques liés à la concentration de ton portefeuille. Tu peux définir des pourcentages cibles pour chaque catégorie d’investissement et le système ajustera automatiquement tes réinvestissements pour maintenir cette répartition.


De plus, la plateforme intègre des fonctionnalités de simulation et de projection. Tu peux tester différents scénarios d’investissement et voir leur impact potentiel sur ton portefeuille à long terme. Cela t’aide à prendre des décisions éclairées et à ajuster ta stratégie en fonction de tes objectifs financiers.


Enfin, le système offre une interface conviviale et intuitive, accessible depuis ton ordinateur ou ton smartphone. Tu peux ainsi gérer tes investissements en toute simplicité, où que tu sois et quand tu le souhaites. Des rapports détaillés sont également générés régulièrement, te donnant une vue d’ensemble claire de ta situation financière.


En somme, cette solution automatisée simplifie grandement la gestion de tes investissements tout en t’offrant des outils puissants pour optimiser tes opérations et atteindre tes objectifs financiers à long terme. 

Avis debitum : Une Flexibilité Adaptée à Tes Objectifs

Que tu préfères une gestion active ou passive, la plateforme s’adapte à ta stratégie. Tu peux combiner les deux approches, en gardant une partie en gestion manuelle pour les opportunités spécifiques, tout en confiant l’autre à l’auto-investissement pour plus d’efficacité.

Cette flexibilité dans la gestion de ton portefeuille fait de Debitum une solution adaptée aussi bien aux investisseurs débutants qu’aux plus expérimentés.

Conclusion : Mon Avis Debitum Final

Cette plateforme de crowdfunding mérite toute ton attention. Elle combine des taux attractifs avec une sécurité renforcée. La supervision de la Banque Centrale de Lettonie et le système de protection multicouches en font une option crédible pour diversifier ton portefeuille.

Pour optimiser ton expérience, privilégie une approche progressive. Commence par de petits montants, répartis entre différents émetteurs et types de projets. La patience et la régularité seront tes meilleures alliées pour générer des revenus automatiques significatifs.

En définitive, Debitum s’impose comme une solution moderne et sécurisée pour le crowdfunding d’entreprise. Malgré quelques points d’amélioration possibles, la plateforme offre un excellent compromis entre rendement et sécurité.

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Jérémie le Frugaliste

Tout à la fois investisseur, père de famille, minimaliste, formateur et passionné par les finances personnelles, je suis aussi l’auteur du best-seller Un salaire sans rien faire (ou presque) éditions Robert Laffont.

Je partage avec vous mes conseils et mes astuces pour gagner de l’argent, investir votre épargne, faire des économies et mieux gérer votre budget et découvrir le minimalisme. Mon histoire ICI.

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