Taux Livret A août 2026 : la hausse attendue au 1er août

Le taux du Livret A reste à 1,5 % jusqu’au 31 juillet. Au 1er août 2026, il devrait remonter pour la première fois depuis 2023. Selon le calcul officiel, son taux serait révisé autour de 1,8 %. La décision du gouvernement, elle, tombe vers le 15 juillet. Et comme rien n’est signé, mieux vaut continuer à raisonner sur 1,5 %, le seul chiffre acquis aujourd’hui. Car un taux réglementé n’est pas qu’un résultat de calcul mécanique et garanti : c’est aussi une décision politique, que le gouvernement peut suivre à la lettre, arrondir au-dessus ou lisser en dessous.

Une hausse, ça sonne comme une bonne nouvelle. Sauf que grimper de 1,5 à 1,8 %, c’est récupérer 30 € par an sur 10 000 €. De quoi payer un café par mois. Le vrai sujet n’est pas le chiffre affiché au guichet, c’est ce que ton épargne perd pendant que tu attends la décision de la Banque de France.

Taux du Livret A au 1er août 2026 : ce qui change

Le calcul officiel porte le taux du Livret A de 1,5 % à environ 1,8 % au 1er août, soit 0,3 point de plus. Mais ce chiffre reste une projection : le ministre de l'Économie tranche mi-juillet, et il peut suivre la formule comme s'en écarter. C'est la première remontée après plusieurs baisses d'affilée ; tant que rien n'est signé, seul le 1,5 % est acquis.

La mécanique est simple. Le taux de 1,5 % court jusqu’au 31 juillet. À compter du 1er août, le nouveau chiffre prend le relais et rémunère ton solde jour par jour. Tu n’as aucune démarche à faire, l’argent déjà posé profite de la hausse automatiquement. Le LDDS, son jumeau, sert le même taux et grimpe au même moment.

Un rappel pour ne pas te tromper d’échelle : cette remontée ne te ramène pas au 1,7 % d’il y a un an, elle corrige juste la dernière baisse. Copie ce prompt pour voir ce que la révision change sur ton propre solde :

Pourquoi le Livret A remonte cet été

Le taux ne sort pas d’un chapeau. Il découle d’une formule de calcul révisée deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Cette formule fait la moyenne, sur le semestre, entre l’inflation hors tabac mesurée par l’indice des prix à la consommation et l’€STR, ce taux de marché au jour le jour proche du taux de dépôt de la banque centrale. Le résultat est arrondi au dixième de point. Sur ces six derniers mois, il ressort autour de 1,8 %, et tant que ces taux monétaires restent hauts, la mécanique pousse vers le haut.

Les deux ingrédients ont grimpé. Les prix sont repartis autour de 1,8 % après un creux en fin d’année, et l’€STR reste proche de 2 % tant que la Banque centrale européenne garde les taux directeurs hauts. La formule aboutit donc à un chiffre plus élevé qu’en février : c’est ce qui provoque une hausse au 1er août plutôt qu’une nouvelle baisse.

Mais la formule ne décide de rien toute seule. Le calendrier, lui, est réglé d’avance : mi-juillet, le gouverneur de la Banque de France transmet sa recommandation, puis le ministre de l’Économie fixe les taux définitifs, appliqués par la Caisse des dépôts au 1er août. Le ministre a prévenu fin juin que les taux du Livret A seraient orientés vers le haut, sans lâcher le chiffre. Et c’est là que le calcul cède la place au politique : le gouvernement n’est pas tenu par la formule. Il peut la suivre, arrondir au-dessus pour soigner l’épargnant, ou lisser en dessous pour ménager le financement du logement social que ce livret alimente. Plusieurs analystes tablent d’ailleurs sur 1,6 à 1,7 % plutôt que 1,8 %. Le seul chiffre certain reste donc 1,5 % jusqu’au 31 juillet.

Taux du LEP au 1er août : la seule hausse qui compte

Le LEP, le livret d’épargne populaire, est le vrai gagnant de la révision. Son plancher légal vaut celui du socle plus 0,5 point, mais l’État lui offre souvent un coup de pouce pour tenir un écart d’un point entier. La règle stricte donnerait 2,3 %, une baisse ; le scénario le plus crédible le garde à 2,8 %, contre 2,5 % aujourd’hui.

L’écart n’est pas cosmétique. À 2,8 %, ce placement bat l’inflation et te fait gagner du pouvoir d’achat réel, là où le socle à 1,8 % fait du surplace. Le hic, c’est l’éligibilité, réservée aux revenus modestes sous un plafond de revenu fiscal de référence. Beaucoup d’ayants droit s’en écartent à tort, en regardant leur salaire plutôt que ce RFR. Le plafond et le calcul, je les détaille dans le guide dédié à ce livret mieux payé que le socle.

Retiens l’ordre : si tu y as droit, il passe avant tout le reste, révision d’été ou pas. Un point d’écart sur 10 000 €, c’est 100 € par an, sans risque ni impôt.

Choisir le bon support règle la moitié du problème. L’autre moitié, c’est repérer l’argent qui fuit ailleurs sur ton budget, bien avant de parler de rendement. C’est le sujet du manuel ci-dessous.

Une hausse qui ne change rien à ta stratégie

Soyons carrés. Les taux montent, et alors ? À 1,8 %, ton épargne rapporte 180 € par an sur 10 000 €, contre 150 € à 1,5 %. Le gain de la révision, c’est 30 € sur l’année. Face à des prix qui montent encore de 1,8 %, ton rendement réel reste proche de zéro : le capital est protégé, il ne grossit pas. L’épargne réglementée, en 2026, ne sert pas à t’enrichir, elle garde ton argent liquide et garanti. Même après la révision, les taux de l’épargne réglementée restent sous le niveau qui protégerait le pouvoir d’achat des ménages.

Ce socle a une vraie fonction, celle de ton épargne de précaution disponible en 24 heures, pas celle d’un placement de rendement. Le piège serait d’y laisser dormir une somme dont tu n’as pas besoin avant dix ans, sous prétexte que les taux montent un peu. Sur cet horizon, viser 1,8 % net est un mauvais calcul face à des actifs productifs. La bonne question n’est pas de savoir si le taux monte, mais de fixer combien tu gardes liquide et où part le reste.

Action à réaliser

1. Vérifie ton éligibilité au LEP en lisant ton revenu fiscal de référence sur ton avis d’imposition. Sous le plafond, ouvre-le en priorité : à 2,8 %, aucun placement garanti ne fait mieux.
2. Laisse ton argent en place. La hausse s’applique seule, sans démarche. Attendre pour placer ne rapporte rien, ça te prive juste des intérêts entre-temps.
3. Chiffre ton surplus. Une fois tes livrets pleins, l’argent que tu ne toucheras pas avant dix ans n’a rien à faire à 1,8 %. Vois où placer ton argent quand le Livret A est plein et l’arbitrage Livret A ou assurance vie.
4. Compare en net d’impôt, jamais en taux d’appel. Un super-livret boosté à 4 % ne tient sa promo que trois mois avant la flat tax : le comparatif complet des livrets 2026 démonte le piège.

La prochaine révision tombera en février 2027. D’ici là, le seul chiffre qui compte n’est pas le taux affiché, c’est l’écart entre lui et la hausse que tu subis sur ton budget.

Questions fréquentes

Le taux et le calendrier de la révision

Quel taux pour le Livret A au 1er août ?

Le calcul officiel donne environ 1,8 %, contre 1,5 % aujourd’hui. Mais ce taux n’est pas qu’un résultat mécanique, c’est aussi une décision politique. Le ministre de l’Économie tranche vers le 15 juillet, sur recommandation du gouverneur de la Banque de France, et il peut suivre la formule comme s’en écarter. Jusqu’au 31 juillet, seul le 1,5 % est certain.

Pourquoi le Livret A remonte-t-il cet été ?

Parce que la formule moyenne l’inflation hors tabac et l’€STR, le taux de marché au jour le jour, sur six mois. Les prix sont repartis près de 1,8 % et l’€STR reste proche de 2 %, ce qui relève la rémunération après quatre baisses de suite.

Le bon réflexe d’épargnant

Quel taux pour le LEP au 1er août ?

Le LEP suit le socle avec au moins un demi-point de bonus. La règle stricte donnerait 2,3 %, mais l’État garde d’habitude un point d’écart : le scénario le plus probable est 2,8 %, contre 2,5 %. C’est la seule hausse qui protège ton pouvoir d’achat.

Faut-il attendre le 1er août pour placer son argent ?

Non. Le taux rémunère ton solde jour par jour, pas selon la date d’ouverture : l’argent déjà déposé profite de la hausse sans démarche. Attendre ne rapporte rien. Si tu y as droit, remplis-le d’abord, il est mieux payé.

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