Predissime 9 avis : que vaut l’assurance vie Crédit Agricole

Predissime 9 est mort en février et les avis publiés en ligne ne s’en sont pas aperçus. Le Crédit Agricole a fermé son contrat vedette sans faire de bruit et l’a remplacé par Oriance. Les comparateurs continuent de noter un produit que tu ne peux plus ouvrir. Toi, si tu le détiens encore, rien n’a changé. Tu paies toujours jusqu’à 3 % sur chaque versement. Le fonds euros du Crédit Agricole, lui, reste payé 45 points de base sous le marché.

1. Predissime 9, l’assurance vie du Crédit Agricole que tu ne peux plus ouvrir

Le contrat d’assurance-vie Predissime 9 série 2 est un multisupports de groupe, assuré par Predica, la filiale assurance vie du groupe Crédit Agricole, et distribué en agence. Lancé en 2018, il a été fermé à la commercialisation au premier trimestre 2026 et remplacé par Oriance depuis le 23 février.

La première série date de 1994. Plus de 2 millions de Français la détiennent encore, avec des frais de versement de 4,5 % au maximum. La série 2 est un contrat lancé en 2018 qui a ramené ce prélèvement à 3 %. Voilà l’étendue de la modernisation en 24 ans. Les contrats d’assurance vie du Crédit Agricole passent tous par le même circuit. La filiale du Crédit Agricole assure, les caisses régionales distribuent, le conseiller vend. L’adhésion démarrait à 40 € de versement initial, ou 20 € par mois en versements programmés. Un ticket d’entrée minuscule qui a fait de ce produit une machine de masse. Poussée en agence à chaque rendez-vous. Pour y souscrire, il fallait être client d’une caisse régionale du Crédit Agricole : le contrat ne se vendait qu’au guichet du réseau, jamais en ligne.

Oriance, le contrat qui remplace Predissime 9 et enterre Floriane 2

Le Crédit Agricole propose plusieurs contrats à son catalogue au fil des époques : Predissime 9 et Floriane 2 hier, Oriance aujourd’hui. Le contrat Floriane 2 subit le même sort : fermé, remplacé, oublié. Oriance, le nouveau contrat proposé par le Crédit Agricole, affiche 1 % de frais d’entrée au maximum et 0,80 % de gestion harmonisée. En souscription autonome en ligne, l’entrée tombe même à 0 % jusqu’à fin décembre. La banque invite elle-même ses clients à transformer leur ancien contrat. Quand un distributeur pousse ses propres détenteurs vers un produit moins chargé, il confirme que l’ancien l’était trop.

Avant de décider quoi que ce soit, mesure ce que ton propre contrat te coûte. Ce prompt fait le travail à ta place.

2. Les frais du contrat Predissime 9 : trois étages de ponction, plus un caché

Premier étage : l’entrée. 3 % au maximum sur chaque versement libre ou programmé. Les frais sur versement sont négociables en agence, à la discrétion du conseiller : le client informé négocie, les autres paient plein tarif. La ponction grossit avec les montants : à partir de 5 000 € versés, tu abandonnes 150 € ou plus avant même que ton argent soit investi.

Deuxième étage : la gestion du contrat. 0,60 % au maximum sur le fonds euros, et des frais de gestion sur les unités de compte à 0,85 %. Ce sont les frais de gestion annuels du contrat lui-même, prélevés quoi qu’il arrive.

Troisième étage, le plus discret : les supports facturent leurs propres frais, en plus. 1,73 % par an en moyenne sur les fonds actions, 1,85 % sur l’immobilier, 1,50 % sur les diversifiés, selon les moyennes officielles publiées dans la grille de frais Predica. Et dans ces 1,73 %, 0,79 % repartent en rétrocessions vers le distributeur et le gestionnaire. La banque distribue, Predica assure, Amundi gère les fonds maison : chaque maillon prend sa marge sur ton dos. C’est la Pompe à Fric™ que je décris dans mon match Livret A contre assurance vie, en version grandeur nature.

Ajoute 0,50 % de frais d’arbitrage au maximum quand tu déplaces ton argent entre supports. Les sources divergent sur le nombre d’arbitrages gratuits : deux par an selon les unes, un seul selon les autres. Quand la documentation d’un produit d’épargne est floue à ce point, le doute ne profite jamais au client. Sur un contrat en ligne, l’arbitrage ne coûte rien et des frais de gestion de 0,50 % suffisent, versement après versement.

L’étage caché de la série 2 et le total officiel du DIC

Reste l’étage caché. La garantie complémentaire en cas de décès coûte jusqu’à 0,75 % par an du capital moyen pendant les 8 premières années, et ce coût n’est pas inclus dans les coûts affichés. Le DIC officiel, révisé en février, additionne le reste : entre 1,52 % et 5,12 % de performance en moins chaque année si tu sors après 8 ans. Sur 10 000 € placés, les coûts totaux atteignent 428 à 804 € dès la première année. Aucun des avis qui trustent la première page de Google ne cite ces deux chiffres, pourtant publiés noir sur blanc par l’assureur. Un avis complet commence pourtant là.

Unités de compte et gestion pilotée : des frais élevés, zéro ETF

Selon les fiches spécialisées, le contrat aligne 73 à 85 supports en unités de compte, 20 seulement d’après certains comparateurs. Zéro ETF, zéro SCPI en gestion libre. Les options de gestion se limitent à deux mandats. Le Mandat Amundi Investissement facture 0,30 % de plus sur la part UC, le Mandat Sélection 0,25 %. Les fonds sous mandat sont chargés jusqu’à 1,45 % par an, rétrocessions comprises. La gestion pilotée maison recycle les fonds maison : la boucle est fermée, et tu la finances.

Action à réaliser

1. Récupère ton relevé de situation dans ton espace client ou auprès de ton conseiller (5 min).
2. Additionne les trois étages : frais d’entrée déjà payés, gestion du contrat, frais des supports que tu détiens. Compare le total aux 0,75 % tout compris d’un bon contrat en ligne (24 h).
3. Vérification : si ton total dépasse 2 % par an, chaque tranche de 10 000 € te coûte plus de 200 € chaque année. Tu sais désormais ce que tu paies.

3. Le fonds euro à 2,15 % affiché, 1,78 % de rendement réellement touché

Le rendement du fonds en euros PREDIEURO sur dix ans se lit comme un électrocardiogramme plat. 1,30 % en 2016, 0,85 % en 2019, 0,65 % en 2020 et 2021. Puis une remontée à 2,40 % en 2023 et 2024, et 2,15 % en 2025. Cette dernière baisse de 25 points de base tombe à contre-courant. La moyenne du marché s’établit à 2,6 % net de frais de gestion en 2025 selon France Assureurs. La profession anticipe environ 2,9 % pour l’exercice suivant. Le fonds euro du contrat Predissime 9 sert donc 45 points de moins que le marché, l’année où le marché monte. Pour de l’épargne de long terme, ce fonds en euros passe désormais sous plusieurs livrets sans risque : le fonds euro ne joue même plus son rôle d’amortisseur.

Et 2,15 %, c’est le chiffre publié. Après les 17,2 % de prélèvements sociaux prélevés au fil de l’eau, il te reste 1,78 % de rendement net réel. FranceTransactions a titré sur des taux en forte baisse à contre-courant et sur les épargnants mécontents : le mot est faible. Un bonus grimpe le taux jusqu’à 2,95 % si tu détiens au moins 50 % d’unités de compte. Le mécanisme se rémunère tout seul : ces UC facturent 0,85 % de gestion plus 1,50 % de frais moyens de supports, la carotte coûte plus cher que le gain. Les performances passées de PREDIEURO ne préjugent pas de la suite, mais dix ans d’historique dessinent une tendance, et elle ne plaide pas pour l’assureur.

Les notes d’experts et le fonds euro

Les avis Predissime 9 publiés par la presse spécialisée convergent : 1 étoile sur 5 chez FranceTransactions (8,24/20), 37/100 chez Ideal-Investisseur. Sur les forums spécialisés comme MoneyVox, plusieurs fils de discussion consacrés à Predissime 9 documentent des rendements jugés décevants par leurs auteurs sur la période récente. Le sujet qui revient le plus souvent : comment sortir du contrat.

4. Le calcul sur 20 ans que ton conseiller Crédit Agricole ne fera jamais devant toi

Prends un cas type : 10 000 € au départ, puis 200 € par mois pendant 20 ans, soit 58 000 € versés au total. Applique aux deux scénarios le même moteur de 4 % brut par an avant frais, capitalisation mensuelle. Seuls les frais changent. Sur Predissime 9, chaque versement perd 3 % à l’entrée. Le capital supporte ensuite 0,85 % de gestion et 1,50 % de frais moyens de supports diversifiés. Il reste 1,65 % net par an, et un capital final de 68 502 €. Sur un contrat en ligne à 0 % d’entrée, 0,50 % de gestion et 0,25 % d’ETF, le net ressort à 3,25 % : 86 092 € à l’arrivée. L’écart atteint 17 590 €, soit 30 % des sommes que tu as versées, évaporés en frais.

La variante 100 % fonds euros ne sauve rien

Les seuls frais d’entrée de 3 % coûtent 2 323 € sur la période, tout le reste étant égal. Et la variante 100 % fonds euros ne sauve rien. En prolongeant les taux nets réellement servis en 2025, le contrat finit à 72 824 €. Un contrat en ligne type Spirit 2, avec son fonds à 3,08 %, termine à 84 273 €. Encore 11 449 € d’écart. Ces projections supposent un taux brut constant, ce qui n’existe pas : toute part investie en UC présente un risque de perte en capital. Ce calcul ne prédit pas les marchés, il montre que les frais, eux, tombent par tous les temps.

Ce mécanisme n’est pas un accident propre au Crédit Agricole : c’est la façon dont l’épargne bancaire est construite. J’ai consacré un manuel entier à le démonter.

5. Tu détiens encore le contrat Predissime 9 : tes trois options

Ce placement ne se résilie pas : tu le gardes, tu le transformes, ou tu le rachètes. Trois voies, trois chiffrages.

Option 1 : garder, dans un seul cas

Garder se défend si ton adhésion a plus de 8 ans et que tu comptes racheter progressivement en profitant de l’abattement fiscal. L’antériorité a de la valeur, le contrat n’en a plus. Chaque année d’attente à 1,78 % net te coûte des centaines d’euros sur un encours à cinq chiffres, quand d’autres fonds servent plus de 3 %. L’attente doit donc être courte et servir un plan de sortie, pas une habitude.

Option 2 : transformer en Oriance, sans perdre l’antériorité

La loi Pacte permet depuis 2019 de transformer un contrat vers un autre contrat du même assureur en conservant l’antériorité fiscale. Le Crédit Agricole pousse lui-même ses clients vers cette transformation depuis le lancement d’Oriance. Tu y gagnes des frais d’entrée ramenés à 1 % au maximum et une gestion harmonisée à 0,80 % quel que soit le support. Tu restes en revanche dans l’écosystème maison : mêmes fonds Amundi, mêmes rétrocessions, et une gestion encore 60 % plus chère que les 0,50 % des contrats en ligne. Un transfert vers une autre banque, lui, reste impossible sans rachat : la loi ne joue qu’au sein du même assureur.

Option 3 : racheter et replacer

Le rachat est possible à tout moment, partiel ou total, sans frais de sortie : demande auprès de ta caisse régionale ou par courrier recommandé, fonds versés sous 30 jours au maximum. La fiscalité dépend de l’âge du contrat. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple) passe chaque année sans impôt ; au-delà, les gains supportent 24,7 % jusqu’à 150 000 € de versements nets. Avant 8 ans, le prélèvement forfaitaire s’élève à 30 % sur les gains des versements effectués après septembre 2017.

Un détail que presque personne ne relève. La loi de finances a porté la flat tax à 31,4 % sur le compte-titres au 1er janvier 2026. L’assurance vie, elle, a été exclue de cette hausse et ses prélèvements sociaux restent à 17,2 %. L’enveloppe s’est renforcée en relatif : c’est le contrat qui ne suit pas, pas l’enveloppe.

Une fois sorti, les destinations classiques : un PEA pour la poche actions, un contrat en ligne pour la poche sécurisée, ou les alternatives quand ton Livret A est plein. Certains détenteurs profitent du mouvement pour changer de banque tout court : mon avis sur BoursoBank détaille ce que valent les banques en ligne.

Garder, transformer ou racheter : les cas types

6. Quelles alternatives à l’assurance vie du Crédit Agricole

Les taux 2025 des assurances vie Crédit Agricole ont baissé à contre-courant du marché. En face, trois contrats en ligne, cités ici sans aucun lien commercial avec ce site. Linxea Spirit 2 (assuré par Spirica) sert 3,08 % sur son fonds Nouvelle Génération. Il facture 0,50 % de gestion sur les UC, sans frais d’entrée. Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) affiche la même grille à 0,50 % avec un Fonds Général à 2,75 %. Placement-direct Vie facture 0,60 % sur le fonds en euros, 0,50 % sur les UC, zéro frais d’entrée et d’arbitrage. Son fonds Netissima sert 3 %, avec des bonus sous conditions jusqu’à 4,60 % sur les versements récents. Un taux bonifié reste une promotion, pas une promesse : compare les conditions avant de t’engager.

Ces contrats se souscrivent chez un courtier en ligne, pas au guichet. Le contrat parfait n’existe pas dans l’absolu, mais les meilleures assurances vie en ligne partagent une structure. Zéro entrée, 0,50 % de gestion, des ETF en accès direct : environ 0,75 % de frais totaux. Les contrats du Crédit Agricole n’ont jamais joué dans cette cour, et les assurances vie du Crédit Agricole proposent l’empilement inverse : des couches de frais là où les contrats en ligne les suppriment. La différence ne se joue pas sur le talent du gérant, elle se joue sur la structure de coûts. L’assurance vie reste un excellent outil d’investissement de long terme ; encore faut-il choisir un contrat qui ne confisque pas la performance. Pour les gros patrimoines qui cherchent un cadre différent, j’ai aussi analysé l’assurance vie luxembourgeoise : un autre monde de garanties, et d’exigences.

Mon avis final sur Predissime 9

Mon avis tient en une phrase : ce contrat était un produit de distribution, pas un produit d’investissement, et sa fermeture le confirme. Le Crédit Agricole lui-même est passé à autre chose. La seule question qui reste, c’est le temps que tu mettras à faire pareil.

Action à réaliser

1. Retrouve la date exacte de ton adhésion sur tes conditions particulières : plus ou moins de 8 ans, c’est elle qui commande ta fiscalité de sortie (5 min).
2. Chiffre tes trois options avec le prompt donné plus haut : garder, transformer, racheter, chacune avec son coût annuel (24 h).
3. Vérification : tu sais dire, chiffres en main, combien te coûte chaque année de statu quo. Si la réponse dépasse quelques centaines d’euros, tu sais aussi quoi en conclure.

FAQ

Les avis sur Predissime 9 : taux, frais et notes

Quel est le taux du fonds euro de Predissime 9 pour 2025 ?

2,15 % de base, en baisse de 25 points. Un bonus monte jusqu’à 2,95 % selon la part d’unités de compte détenue. Après les 17,2 % de prélèvements sociaux, il te reste 1,78 % net. À titre de repère, la moyenne des fonds euros a servi 2,6 % en 2025 selon France Assureurs.

Quels sont les frais de Predissime 9 série 2 ?

3 % au maximum sur chaque versement, 0,60 % de gestion sur le fonds euros, 0,85 % sur les unités de compte, 0,50 % par arbitrage. S’ajoutent les frais propres à chaque support : de 1,04 % (obligations) à 1,85 % (immobilier) par an en moyenne, selon les chiffres officiels de l’assureur. La gestion pilotée ajoute 0,25 à 0,30 % sur la part UC.

Predissime 9 série 2 est-il un bon placement ?

Les notes tierces répondent : 1 étoile sur 5 chez FranceTransactions (8,24/20), 37/100 chez Ideal-Investisseur. Le fonds euros a été payé 45 points de base sous le marché en 2025. Les coûts cumulés retirent entre 1,52 % et 5,12 % de performance par an selon le DIC officiel. Ces chiffres sont publics, la décision t’appartient.

Sortir de Predissime 9 : rachat, transfert, fiscalité

Predissime 9 est-il encore commercialisé ?

Non. Le Crédit Agricole a fermé ce contrat, comme Floriane 2, à la commercialisation au premier trimestre de l’année, et commercialise Oriance depuis le 23 février. Il n’est plus possible de souscrire, mais les contrats déjà ouverts continuent de courir normalement.

Comment récupérer l’argent placé sur Predissime 9 ?

Une assurance vie ne se résilie pas : tu effectues un rachat, partiel ou total, à tout moment. La demande se fait auprès de ton conseiller ou par courrier recommandé, les fonds sont versés sous 30 jours au maximum et le contrat ne facture aucuns frais de rachat. Seule la fiscalité sur les gains s’applique, selon l’âge du contrat.

Peut-on transférer Predissime 9 vers une autre banque sans perdre l’antériorité fiscale ?

Non. Un transfert externe équivaut à un rachat : l’antériorité fiscale est perdue. La loi Pacte de 2019 permet en revanche la transformation vers un autre contrat du même assureur. C’est le mécanisme que le Crédit Agricole met en avant pour faire passer ses clients vers Oriance en conservant l’antériorité fiscale.

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