Boursorama Banque est une banque en ligne propriété de la compagnie bancaire Société Générale. C’est à ce jour l’un des précurseurs des banques en ligne en France suite à son lancement en 2005.
Aujourd’hui, Boursorama Banque a à son actif un nombre de clients supérieur à 3,3 millions. Ce qui lui confère depuis 14 années successives le titre de « La banque la moins onéreuse » par le journal le Monde.
Découvrez à travers ce guide mon avis sur la banque en ligne Boursorama. Vous y trouverez des atouts et des inconvénients que j’ai relevés. Je partage dans ce guide mon lien de parrainage qui vous permet de gagner jusqu’à 130 €. C’est idéal pour ouvrir un compte courant, un PEA, un livret A ou un Livret d’épargne.
Temps de lecture estimé : 20 minutes
- Que savoir sur Boursorama banque ?
- Quelques atouts et inconvénients de la souscription à un compte bancaire Boursorama
- Mon avis sur les différents types de cartes bancaires Boursorama banque
- Comment ouvrir un compte courant chez Boursorama Banque ?
- Mon avis sur les différents services bancaires proposés par Boursorama banque
- Mon avis sur les services et produits bancaires disponibles chez Boursorama banque
- Dans le cas d’un crédit immobilier contracté à la Boursorama banque
- Dans le cas d’un crédit à la consommation contracté à la Boursorama Banque
- Dans le cas d’une épargne contractée à la Boursorama Banque
- Dans le cas d’une assurance-vie, Boursorama banque
- Dans le cas d’un investissement en bourse avec Boursorama Banque
- Mon avis Boursorama Banque : l’application mobile
- Mon avis Boursorama Pro : une offre ultra compétitive
- Mon avis Boursorama banque sur le service de compte-joint
Que savoir sur Boursorama banque ?
Boursorama Banque est une banque en ligne dont le principal objectif est de permettre un accès facile à tous les services bancaires proposés par une banque physique (classique) traditionnelle, directement sur internet. Le but pour permettre à ses clients d’effectuer d’énormes économies sans devoir se déplacer.
Leurs différentes offres ont connu une forte évolution avec en occurrence le lancement de leur carte bancaire Visa Ultim en 2019. Une offre appropriée à ceux qui voyagent et qui ont besoin des services d’une banque totalement mobile.
Quelques atouts et inconvénients de la souscription à un compte bancaire Boursorama
La souscription à un compte bancaire Boursorama en ligne présente une multitude d’avantages et d’inconvénients que vous retrouvez dans ce tableau :
| Atouts liés à la souscription à un compte bancaire Boursorama en ligne | Inconvénients liés à la souscription à un compte bancaire Boursorama en ligne |
| Des offres alléchantes pour les nouveaux clients : il est offert à tout nouveau client pour sa toute première ouverture d’un compte (avec une carte bancaire) une somme de 130€. Création d’un tout nouveau programme « The corner » visant à octroyer des rabais, des remises des cashbacks à plus de 40 différentes enseignes Différents types de carte bancaire : Boursorama met à la disposition de ces clients 4 types de cartes bancaires pour tout genre de profil Roi indétrôné depuis 14 ans parmi les banques les moins chères du secteur Fondement du revenu : Aucune condition préalable n’est requise excepté pour celui de la carte Visa Classic et Premier. Frais d’entrée : aucun frais n’est requis Frais de retraits dans le cas où vous êtes à l’étranger : les frais de retraits sont exclusivement gratuits sur les cartes bancaires Visa Ultim Frais de paiement dans le cas où vous êtes à l’étranger : Les frais de paiement sont exclusivement gratuits sur les cartes bancaires Visa Ultim et Welcome | Frais appliqués dans le cas d’une inactivité des 3 cartes bancaires 5€ par mois sur la carte Visa Welcome dans le cas d’une inactivité bancaire 9€ le mois sur la carte Visa Ultim en cas d’inactivité bancaire9€ le mois sur la carte Visa Premier en cas d’inactivité bancaire Couts et frais bancaires liés aux opérations à Boursorama banque Gratuite dans le cas où vous effectuez un paiement durant le mois sur la carte Welcome autrement vous payez 5€ de frais de tenue de compte Gratuite dans le cas où vous effectuez un paiement durant le mois avec la carte Visa Ultim autrement vous payez 9€ de frais de tenue de compte Gratuite dans le cas où vous effectuez un paiement durant le mois avec la carte Visa Premier autrement vous payez 9€ de frais de tenue de compte Impossibilité d’effectuer un dépôt d’espèces ou de chèques en espèce |
Il convient de préciser ici que l’assurance et l’assistance Visa sont incluses lorsque vous disposez de l’une des cartes bancaires de chez Boursorama Banque. Les possesseurs des cartes Visa Premier bénéficient en plus d’une assistance spécifique Visa Premier.
De plus, il vous est possible de vous abonner à une assurance Boursorama Protection moyennant la modique somme de 0,99€ le mois. Cette assurance prend en charge l’ensemble des différents moyens de paiement du client.
Mon avis sur les différents types de cartes bancaires Boursorama banque
Les différentes cartes bancaires que proposent Boursorama banque s’adaptent aux besoins de tous les profils, et ce, quelques soient leur niveau de revenu. Boursorama propose sa carte Visa Classic sous 3 différentes offres que sont Ultim, Welcome et Ultim Metal. À chaque nouvelle inscription, Boursorama Banque vous offre une prime de bienvenue de 70 à 130€. Le montant des offres de bienvenue peut varier en fonction des campagnes commerciales.
Notez que si vous n’utilisez pas votre compte Boursorama, vous payerez des frais d’inactivité (frais bancaires) pour les cartes Visa Welcome et Ultim. Toutefois, il est assez facile de contourner cette situation en effectuant une activité bancaire avec votre carte Visa une fois par mois.
La carte Visa Welcome
Cette carte Visa est une carte à débit immédiat. En ce qui concerne les revenus, aucune condition n’est exigée et le tout premier dépôt se fait à partir d’un montant de 300€.
Le plafond de paiement est de 5 000€ sous 30 jours pour un plafond de retraits allant jusqu’à 500€ sous 7 jours. Le découvert est accordé sur la Carte Visa Welcome après une ancienneté de trois mois et sous réserve de validation de la Boursorama Banque.
Toutefois, je vous recommande de faire preuve de la plus grande prudence et de ne jamais être à découvert, sans quoi cela vous coutera très chère.
La carte Visa Ultim
À l’inverse de la carte Visa Welcome, la carte Visa Ultim propose le débit différé et le débit immédiat aux différents clients. Dans le cas d’un débit immédiat, vous n’êtes soumis à aucune condition de revenus. Par contre, pour profiter du débit différé, vos revenus mensuels nets doivent être d’au moins 1500 €.
Votre tout premier dépôt doit être supérieur ou égal à 300€ et le plafond de paiement ne peut excéder 20000 € sous 30 jours. En ce qui concerne le plafond de retraits, le maximum prévu est de 2000 € par période de 7 jours. Le découvert quant à lui n’est possible que sous réserve de validation de la banque et après une ancienneté de trois mois.
La carte Visa Ultim Metal
La carte Visa Ultim Metal offre également la possibilité à ses utilisateurs d’effectuer des débits différés ou immédiats. Pour un débit immédiat, aucune condition de revenu n’est requise. Toutefois, pour le débit différé, l’utilisateur est soumis à une condition de revenus mensuels nets d’un montant de 2 500€.
Le tout premier dépôt est à partir de 300 € avec un plafond de retraits estimé à 3 000€ sous sept jours. Pour ce qui est du plafond de paiement, il est de 50 000 € sous une durée de 30 jours. Enfin, tout comme les deux autres cartes Visa, le découvert n’est possible que sous 2 conditions que sont : une ancienneté de trois mois au minimum et une autorisation de la Boursorama banque.
Boursorama Banque, tu connais ? C’est la banque la moins chère depuis 14 ans* ! Ouvre ton compte avec une carte bancaire pour que nous puissions bénéficier tous les deux d’une récompense.
Tu peux cliquer sur ce lien https://bour.so/2ltqmbNalk ou utiliser mon code parrain JEBR0985 si tu souhaites le faire plus tard depuis le site ou l’application de Boursorama Banque.
Comment ouvrir un compte courant chez Boursorama Banque ?
Faire une ouverture d’un compte bancaire chez Boursorama Banque est un processus relativement rapide. Il ne m’a pas fallu plus d’une dizaine de minutes pour y parvenir. En somme, j’ai traversé 4 grands niveaux que sont :
Le remplissage du formulaire de demande de compte
À ce niveau, il faut tout d’abord renseigner les informations demandées. Par la suite, il est question de choisir le type de carte bancaire qui convient le mieux entre Ultim Metal, Ultim ou Welcome.
La signature du contrat d’ouverture de compte bancaire
Vous devez apposer votre signature par voie électronique. À cet effet, contrat électronique d’ouverture de compte bancaire vous sera adressé par Boursorama Banque.
Le téléchargement des pièces nécessaires
Vous aurez à télécharger différentes pièces justificatives demandées dans le cadre de l’ouverture d’un compte bancaire.
- La pièce d’identité : il peut s’agir du passeport (avec les pages sur lesquels l’on trouve la signature et la photo). Cela peut être aussi la carte nationale d’identité recto verso ou encore du titre de séjour attestant d’une domiciliation en France
- Un justificatif de domicile daté de moins d’un an avec le nom et les prénoms complets renseignés. Il peut s’agir d’un avis d’imposition, d’un avis de taxe d’habitation, d’un relevé de primes d’assurances, d’une facture d’internet ou d’opérateur mobile, etc.
- Dans la mesure où aucun des documents susmentionnés ne porteraient votre nom, vous avez alors obligation de fournir la copie d’une pièce d’identité de la personne qui vous héberge. À cette pièce s’ajoute une déclaration sur l’honneur de ce dernier stipulant qu’il est celui qui vous héberge.
- Un document de justificatif de revenus : Cette pièce est obligatoirement celle du dernier avis d’imposition dans le cas où vous souhaitez vous procurer une carte bancaire à débit déféré.
- Un Relevé d’identité bancaire (RIB)
- Une feuille vierge sur laquelle apparait votre signature manuscrite
Validation de la demande
La validation de la demande représente le dernier niveau dans le processus d’ouverture d’un compte bancaire. Avec Boursorama Banque, il ne faut qu’effectuer un premier versement pour valider l’ouverture d’un compte courant.
Mon avis sur les différents services bancaires proposés par Boursorama banque
J’ai eu à relever quelques points positifs et négatifs en ce qui concerne les services bancaires proposés par Boursorama Banque.
Les points positifs
Le service client de Boursorama Banque est disponible avec une possibilité de les contacter via Téléphone, Mobile, adresse électronique (dédiée aux clients) et web. En ce qui concerne le moyen de contact téléphonique, il est mis spécialement à la disposition des clients un numéro de téléphone unique établi en France.
De plus, pour les nouveaux clients, un service Tchat est disponible dans le but de les guider dans leur différent choix. Pour les horaires d’appel téléphonique, il est possible de les contacter du lundi au vendredi entre 8h et 22h. Le samedi par contre, l’horaire d’appel est de 8h45 à 16h30. Ce que j’aime avec Boursorama banque, c’est l’amplitude des plages horaires. Jamais vous ne pourrait avoir de telles amplitudes avec une banque physique traditionnelle.
Les points faibles
Comme points faibles relevés, j’étais dans l’impossibilité de contacter le service client à partir de l’application mobile. De plus, sur leur page présente sur les réseaux sociaux Twitter et Facebook, il n’était pas possible de contacter leur service client.
Mon avis sur les services et produits bancaires disponibles chez Boursorama banque
L’un des plus gros atouts de Boursorama Banque réside dans le fait que cette banque soit une filiale de la Société Générale. De ce fait, elle permet à ces clients de jouir des produits et services au même titre que les clients d’une banque physique. C’est donc très intéressant si vous avez besoin de financement pour un crédit immobilier, de l’Épargne, de l’investissement en Bourse et de l’assurance-vie ou même un crédit à la consommation.
Étant moi-même client Boursorama depuis 2013, je recommande autour de moi d’ouvrir un PEA pour bénéficier de la prime de bienvenue et pour payer des frais de courtage réduits (idéal pour acheter des actions, des ETF, etc.)
Dans le cas d’un crédit immobilier contracté à la Boursorama banque
J’ai apprécié à ce niveau le fait qu’il n’y ait pas de frais de dossier à payer. À noter que si vous voulez faire un emprunt immobilier, le capital minimum à emprunter est de 100 000 €. Dans mon cas j’avais voulu me faire financer pour un bien immobilier dont le montant était de 68 000 €. Du coup, ça n’a pas pu être possible. Je le regrette car les taux des crédits TAEG sont parmi les plus bas du marché avec Boursorama.
En fonction du montant du crédit contracté, la durée de l’emprunt peut varier entre 7 et 25 ans. De plus, le taux appliqué est fixe (1,34 % de TAEG l’année) sur 20 ans avec l’assurance emprunteur incluse.
Dans le cas d’un crédit à la consommation contracté à la Boursorama Banque
Pour le crédit à la consommation, le montant d’emprunt autorisable est compris entre 5 000 et 50 000 € selon une durée de 1 à 6 ans. Le taux appliqué ici (0,95% TAEG) devient fixe à partir d’un montant de 10 000 € empruntés sur une durée d’une à deux années. Dans le cas où vous contractez ce crédit pour un projet écoresponsable, alors vous bénéficiez encore d’une réduction du TAEG (Taux Annuel Évolutif Global).
Néanmoins, afin de bénéficier d’un crédit à la consommation chez Boursorama Banque, vous devez nécessairement disposer d’un compte bancaire chez eux.
Je ne vous recommande pas de contracter de prêts à la consommation si vous souhaitez réussir à vous enrichir à long terme.
Dans le cas d’une épargne contractée à la Boursorama Banque
Ouvrir un compte–épargne, Boursorama Banque vous propose un taux d’intérêt de 0,05% par an avec le livret d’épargne.
Vous pouvez aussi ouvrir
- Un livret A
- Un Plan d’Épargne Logement (PEL)
- Un Compte d’Épargne Logement (CEL)
- Le Livret de Développement Durable et solidaire (LDDS)
De plus, il est possible de souscrire à un compte d’épargne Pilotée (CEFP) par la société ODDO asset management, à partir de 100€. Attention, en déléguant, vous devrez payer la société de gestion ( pourcentage sur vos gains).
Dans le cas d’une assurance-vie, Boursorama banque
Boursorama propose l’un des meilleurs contrats d’assurance vie du marché. Pour souscrire à une assurance vie, il y aura des frais de gestion d’un taux de 0,75%. Le versement initial sera d’au moins 300€. De plus, les frais de transaction, versement et d’entrée sont totalement gratuits. Mieux, vous avez le choix entre un mode de gestion pilotée et un mode de gestion libre. Cet aspect de l’assurance-vie pilotée sans coûts supplémentaires par un conseiller a été particulièrement apprécié.
Dans le cas d’un investissement en bourse avec Boursorama Banque
Boursorama Banque propose aussi des services spécialement axés sur l’investissement boursier. Ce service est subdivisé en 4 différentes offres que sont : La Classic, L’ultimate trader, la Découverte et la Trader.
De plus, Boursorama Bourse se démarque des autres par le tarif et la qualité des services qu’ils proposent à leurs clients. Un ordre de bourse est facturé chez Boursorama Bourse à 1,99€. Elle reste certes compétitive, mais elle n’est pas la moins onéreuse du marché. La Hello Bank propose un tarif de 1,75€ par ordre de bourse et la banque Fortuneo quant à elle propose 1,95€ par ordre de bourse.
Il est aussi possible d’acheter des actions ou des ETF (Exchange Traded Funds) avec Boursorama bourse par l’ouverture d’un Compte dit de Titre ordinaire (CTO) ou d’un plan d’Épargne Actions (PEA).
Boursorama propose des options très attrayantes telles que :
- L’option ProRealTime : c’est l’un des outils d’analyse du secteur trading les plus exploités par les experts Traders
- L’option Day by Day Trading : C’est une option qui se présente comme un service en temps réel de conseil en matière de Trading
- L’option Direct Émetteurs : Elle permet de faire passer certains ordres directement via une plateforme online.
Mon avis Boursorama Banque : l’application mobile
Avec des notes de 4,9/5 sur l’App Store (Apple) et 4,8/5 sur le Play Store (Google), l’avis des utilisateurs de l’application mobile de la Boursorama Banque est assurément sans équivoque. J’ai été surpris de retrouver sur l’application mobile tous les services qu’on peut retrouver dans une banque physique. De plus, j’ai relevé une multitude d’avantages lors de l’utilisation de l’application mobile.
- Application mobile très sécurisée disposant de la fonction de double authentification
- Interface de l’application facile d’utilisation et très intuitive
- Possibilité de mieux gérer son budget avec des notifications
- Disponibilité d’un chéquier digital pour permettre d’établir et de transférer des chèques de banque aux personnes de votre choix
- Possibilité de gérer des virements instantanés
- Possibilité d’effectuer des paiements sur Mobile : Cette fonctionnalité est présente sur les grands réseaux tels que Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay. Vous pouvez donc effectuer des paiements virtuellement sans avoir de contact avec les destinataires. Ce mode de paiement est en vogue actuellement et de nombreux commerçants s’équipent des terminaux qui sont compatibles.
À noter qu’avec Boursorama, vous ne pourrez pas faire des dépôts d’espèces. En ce qui concerne l’encaissement des chèques bancaires, il faudra les envoyer par voie postale, ce qui peut sembler archaïque aujourd’hui.
Mon avis Boursorama Pro : une offre ultra compétitive
Boursorama Pro est une offre proposée par la Banque Boursorama à l’endroit d’entrepreneurs indépendants ou d’entrepreneurs individuels. Il peut s’agir des freelances, des microentreprises ou encore des autoentrepreneurs.
À l’instar des particuliers, les nouveaux entrepreneurs indépendants ou individuels ont droit à une prime d’arrivée estimée à 80€. De plus, ils sont soumis à un tarif ultra compétitif de 7,50€ Hors Taxe par mois, en comparaison aux tarifs exorbitants payés dans les banques traditionnelles estimées à plusieurs dizaines d’Euros.
Pour mieux vous éclairer, voici quelques atouts et inconvénients liés à cette offre.
Atouts à souscrire à l’offre Boursorama Pro
Au nombre de ces atouts à souscrire à l’offre Boursorama Pro, j’ai relevé :
- L’avantage de n’avoir aucuns frais bancaires ni aucune commission de mouvement qui seront prélevés sur le mandat SEPA
- Aucune limite ni aucuns frais bancaires ne sont appliqués dans le cas d’un dépôt de chèques ou d’un encaissement
- Aucuns frais bancaires ne sont prélevés sur des retraits effectués à l’étranger lorsque vous possédez une carte Visa Premier
- Largesse de choisir entre un débit différé ou un débit immédiat de votre carte bancaire dans l’optique d’avoir une meilleure gestion de votre trésorerie
- Mise à votre disposition d’un livret d’épargne professionnel soumis à un taux d’intérêt alléchant avec une disponibilité de l’argent à tout moment.
- Possibilité d’avoir un découvert jusqu’à un montant de 2500€
- Collaboration avec l’un des terminaux de paiement (IZettle) dont le tarif est estimé à 19€ Hors taxe perceptible depuis ConnectBanque
- Possibilité avec Boursorama Protection pro de bénéficier d’une assurance sur vos moyens de paiement, sur vos documents professionnels, etc.
- Possibilité d’effectuer des virements directement via SMS
Inconvénients de souscrire à une offre Boursorama
Comme inconvénients relevés à ce niveau, il s’agit de :
- L’impossibilité d’effectuer des dépôts en espèces auprès de la Boursorama banque
- La limitation de l’offre aux profils indépendants ou individuels : il n’est pas possible pour d’autres profils de souscrire aux services proposés par Boursorama Pro. Seuls sont autorisés les professions libérales, les autoentrepreneurs, les artisans, etc.
Mon avis Boursorama banque sur le service de compte-joint
Le service de compte-joint que propose Boursorama Banque offre la possibilité de procéder à un partage de compte bancaire par le biais de moyens de paiement totalement indépendant. Son ouverture nécessite la présence de deux titulaires qui seront cosignataires du contrat d’ouverture de compte.
Il faut préciser à ce niveau que l’ouverture d’un compte–joint suit le même processus que celui d’un compte individuel. À l’ouverture, il est juste question de notifier le type de compte souhaité par le client.
En ce qui concerne les cartes bancaires et le compte bancaire, les atouts sont les mêmes que ceux des comptes bancaires individuels. Il s’agit entre autres de :
- Le coût de la carte bancaire est gratuit avec une réduction des différents frais bancaires
- Une facilité dans le processus pour ouvrir un compte bancaire : ici, les conditions d’accès sont très allégées pour les clients. Pas de conditions de revenus pour les cartes offres Ultim ou Welcome. Par contre, il est exigé un revenu net total de 2000€ pour l’offre Visa Classic standard et de 3000€ en ce qui concerne l’offre Première.
- Des avantages comme des primes de bienvenue ou des dons liés au parrainage de nouveaux clients
Toutefois, il faut notifier qu’en ce qui concerne les cartes bancaires, les exigences ne sont pas identiques si vous devez ouvrir un compte bancaire joint. Voici ci-dessous un tableau vous expliquant les différences au niveau des cartes
| Types de cartes. | Exigences de revenus | Coût mensuel de la carte |
| Carte bancaire Visa Ultim | 600€ d’encours, soit 300€ chacun dans le cas d’un débit immédiat 6000€ d’encours, soit 3000€ chacun dans le cas d’un débit différé | 0€ |
| Carte bancaire Visa Welcome | 100€ d’encours, soit 50€ pour chacun dans le cas d’un débit immédiat | 0€ |
| Carte bancaire Visa Ultim Metal | 600€ d’encours, soit 300€ chacun dans le cas d’un débit immédiat 10000€ d’encours, soit 5000€ chacun dans le cas d’un débit différé | 9,90€ |
Boursorama Banque est l’une des meilleures banques en ligne sur le marché aujourd’hui. Elle propose à ses clients une multitude d’offres de comptes bancaires d’une facilité d’accès. C’est ma banque principale depuis 2013.
De plus, pour tous les nouveaux clients, elle propose une offre de bienvenue très attrayante et dispose de l’une des meilleures applications mobiles parmi les banques en ligne. Les différents services bancaires qu’elle met à la disposition de ces clients permettent d’affirmer qu’elle est complète à tout type de profil.
Toutefois, quelques coquilles sont à relever, notamment l’impossibilité pour un client d’effectuer un dépôt en espèce ou encore d’appeler le service client directement depuis l’application mobile. De plus, il s’applique des frais d’inactivité aux cartes qui ne sont pas forcément au goût de tous. Rappelons cependant qu’on peut contourner cette contrainte en effectuant un paiement durant le mois. J’espère que mon avis Boursorama banque vous a permis de vous faire une idée claire de ce que cette banque peut vous offrir en termes de service.
Si vous souhaitez ouvrir une compte bancaire en ligne gratuit, Ouvrir un PEA ou un CTO, profiter des primes de bienvenue alors, Boursorama Banque est une des meilleures solutions que je vous recommande.
Jérémie Brygo
Tout à la fois investisseur, père de famille, minimaliste, formateur et passionné par les finances personnelles, je suis aussi l’auteur du bestseller Un salaire sans rien faire (ou presque).
Je partage avec vous mes conseils et mes astuces pour gagner de l’argent, investir votre épargne, faire des économies et mieux gérer votre budget. Découvrez mon histoire ICI.
