Nous vivons dans un monde où la stabilité financière est devenue une nécessité. Pour assurer un avenir financier solide, vous devez être proactif et structuré dans la gestion de vos finances. Cet article vous guide à travers une liste détaillée des actions à entreprendre pour vous mettre sur la voie de la sécurité financière. Je ne suis pas conseiller financier et mon rôle n’est pas de faire de la gestion de patrimoine. J’ai un rôle plutôt pédagogique et je me définirais mieux comme un prof de liberté financière ou comme un investisseur particulier qui partage avec ses clients son expérience, son savoir faire et son expertise.
- Établir un budget tout au long de votre vie
- Limiter vos dépenses sans vous sacrifier
- Économiser au moins 10% de votre salaire chaque mois
- Ouvrir un compte d’épargne accessible immédiatement
- Avoir un revenu régulier
- Accumuler régulièrement des actifs
- Se former à l’investissement immobilier et à la bourse
- Restez discipliné et constant
- Le secret pour assurer votre avenir financier
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Établir un budget tout au long de votre vie
Le budget est la première étape pour économiser efficacement et faire face aux imprévus. C’est essentiel pour prendre le contrôle de vos finances. Analysez vos revenus et dépenses pour comprendre où va votre argent. Utilisez un simple tableur pour suivre vos dépenses mensuelles. Cela vous aidera à identifier où vous pouvez réaliser des économies.
Je vous recommande de suivre la formation BUDGET LIBERTE™.
Et retrouvez enfin la stabilité financière ! Vous ne serez plus jamais débiteur.
Cette formation archi complète comprend aussi le budget du Frugaliste : c’est un tableur Excel dédié que j’ai spécialement créé pour que vous puissiez mesurer l’évolution de vos dépenses et de vos revenus mois après mois.
C’est un outil redoutable qui va vous permettre de facilement reprendre le contrôle de vos finances et maximiser vos économies.
Limiter vos dépenses sans vous sacrifier
Tenter de vivre en dessous de vos moyens ne signifie pas pour autant se priver de tout. Faites des choix judicieux et évitez les dépenses inutiles pour parvenir à un équilibre entre épargne et plaisir.
Le principe de base du frugalisme consiste à se définir à l’aune de nos expériences plutot que par nos possessions. L’idée est d’apprendre à être heureux avec peu, de se sentir plus épanoui en profitant au maximum e chaque instant e la vie.
Il faut donc faire des économies pour moins dépenser, sans se priver. Je vous recommande le Guides des techniques frugalistes. Il est gratuit et vous allez y découvrir des dizaines d’astuces pour moins dépenser !
Pour aller beaucoup plus vite et obtenir un changement radical et définitif dans votre vie, je vous recommande la formation “Devenir minimaliste”.
Programme complet sur quinze jours pour avoir plus d’espace et plus d’argent maintenant !
Économiser au moins 10% de votre salaire chaque mois
L’idée de base consiste à mettre régulièrement et automatiquement de côté une partie de vos revenus.
Mettre en place un virement automatique vers votre compte d’épargne dès que vous recevez votre salaire est un moyen efficace de constituer un fonds d’urgence. Vous pouvez mettre en place un virement automatique dès aujourd’hui.
C’est une règle de base pour maintenir une bonne hygiène financière. Sans un matelas de sécurité suffisant, vous serez contraint d’emprunter de l’argent pour faire face aux urgences de la vie. Mettre de côté au moins 10 % de vos revenus chaque mois est une manière simple et efficace d’avoir plus d’argent au cas où et sans douleur.
Il est important de le faire en début de mois, le jour même où vous percevez votre argent.
Si vous attendez la fin du mois pour épargner il est probable que le compte soit vide. Or vous avez besoin d’épargner. C’est le sens du fameux « payez-vous en premier » si souvent vanté par Robert Kiyosaki, l’auteur du livre « Père riche, père pauvre ».
Je souhaite insister sur le fait que 10 % d’épargne est un strict minimum. Si vous pouvez faire plus, alors foncez, car c’est ce qui vous donnera la liberté. Retenez que l’argent est un outil de liberté et d’émancipation. On ne peut pas être libre lorsque l’on manque d’argent.
Découvrez le livre “Père riche, père pauvre” par Robert Kiyosaki
Ouvrir un compte d’épargne accessible immédiatement
Préférez des livrets tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), ou le Livret d’épargne populaire (LEP).
Ces comptes vous permettront d’avoir une réserve d’argent disponible en cas d’imprévus et d’éviter de puiser dans vos investissements.
En effet, il ne suffit pas d’économiser et d’accumuler de l’argent sans bien le loger.
Concrètement, votre “matelas de sécurité” doit être disponible à chaque instant, sans délai ni attente.
Si demain matin la voiture est cassée, que vous ne pouvez plus travailler, que vous devez vous reloger en urgence, la maladie, un divorce, etc…
Malheureusement, dans ces cas là il faut pourvoir intervenir sans délai.
L’argent ne doit pas être fiscalisé. C’est à dire qu’il faut pouvoir avoir au moin un petit rendement sans être imposé sur les sommes perçues.
D’où le choix du livret A, du LDDS ou du LEP.
Pour aller plus loin, je vous invite à consulter le site du gouvernement sur lequel vous trouverez un ensemble d’informations précises pour aller plus loin, connaître les détails, les conditions.
Livret développement durable et solidaire
Avoir un revenu régulier
Outre le revenu de votre emploi, envisagez d’avoir des revenus complémentaires comme des investissements ou une location immobilière. Un revenu régulier renforce votre dossier bancaire, et facilite l’obtention d’un prêt si nécessaire.
Avoir un revenu régulier, c’est la base de votre sécurité financière.
L’important aujourd’hui n’est plus d’être en CDI à temps plein comme c’était le cas des générations précédentes.
L’important est, même si vous cumulez les emplois précaires, d’avoir un revenu plus ou moins constant chaque mois, mais surtout d’avoir un revenu net de référence déclaré en progression chaque année sur au moins 3 ans. Cela n’a l’air de rien, mais la banque y sera particulièrement sensible le jour où vous viendrez la solliciter pour un financement bancaire en vue d’acheter un bien immobilier.
Le but est donc à la fois d’assurer votre sécurité financière et de préparer votre profil emprunteur.
Un bon profil emprunteur, c’est l’assurance d’avoir plusieurs offres de financement aux meilleures conditions !
Retenez que préparer des investissements pour vous assurer un un avenir est essentiel mais qu’il faudra établir un plan financier détaillé.
Accumuler régulièrement des actifs
Investir dans des actifs diversifiés tels que la bourse, l’immobilier, les obligations, les actions, le private equity, etc., est un moyen efficace de générer un revenu passif et d’augmenter votre patrimoine. Choisir les placements les plus rentables est même essentiel pour assurer votre avenir.
Pour rappel, un actif est quelque chose que vous achetez et qui produit de la valeur au fur et à mesure du temps.
Un actif vous enrichit. Par opposition, un passif vous appauvrit chaque jour. La voiture est un passif, de même que votre téléphone, votre télévision ou votre ordinateur.
Pire encore, votre résidence principale est un passif, car votre maison ou votre appartement ne produit pas de valeur (sauf à ce que vous le louiez). C’est la raison pour laquelle je recommande de commencer par acheter de l’immobilier locatif avant d’acheter votre résidence principale.
Pour accumuler de la richesse sur le long terme, il est conseillé d’acheter des actifs de manière régulière. Vous pouvez le faire par exemple grâce à un plan d’épargne en actions (PEA) ou des parts de SCPI, ou avec de l’immobilier physique.
Il est disponible partout en librairie.
Se former à l’investissement immobilier et à la bourse
Prenez le temps d’apprendre les rouages du marché immobilier et des stratégies d’investissement efficaces. Il existe des formations comme la Formation “Liberté Immo” qui peuvent vous aider dans cette démarche.
C’est ma formation la plus complète pour apprendre efficacement comment réussir votre investissement dans l’immobilier locatif.
De même, comprendre le fonctionnement de la bourse est essentiel avant de se lancer. Les ETF, par exemple, sont généralement considérés comme des investissements plus sûrs pour les débutants.
Si vous vous interressez à ce mode d’investissement, je ne peux que recommander la “Stratégie du fainéant”. J’y explique en détail le fonctionnement des ETF et je vous montre tout ce que je fais. C’est facile, il suffit de recopier ! 👍
Restez discipliné et constant
Votre avenir financier dépend de vos actions d’aujourd’hui. Il est donc crucial de rester motivé et de suivre votre plan d’action de manière régulière et constante. N’oubliez pas, Rome ne s’est pas construite en un jour, et il en va de même pour votre stabilité financière. Il faudra prendre soin de suivre régulièrement vos investissements et choisir les produits financiers les plus rentables sans oublier de comprendre les risques associés. Le fait de prendre des décisions éclairées vous apportera petit à petit une plus grande tranquillité d’esprit.
Mes formations peuvent vous aider à atteindre la sécurité financière. En suivant les conseils que je vous ai donnés, vous serez plus vite sur voie pour atteindre vos objectifs.
En suivant ces étapes, vous pouvez créer une stratégie financière solide qui vous assurera un avenir plus sûr et plus confortable. Il n’est jamais trop tard pour commencer à prendre en main vos finances et à construire un avenir meilleur pour vous et vos proches.
Pour assurer une croissance durable de votre patrimoine financier, il est crucial de diversifier vos investissements et d’adopter une vision à long terme. En plus des classiques livrets tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le LEP, vous pouvez également envisager d’autres solutions pour faire fructifier votre argent. Parmi celles-ci, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une possibilité d’investissement immobilier sans les contraintes liées à la gestion d’un bien immobilier en direct.
En parallèle, un plan d’épargne en actions (PEA) constitue un outil puissant pour investir en bourse et bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values à long terme.
Il est également essentiel de ne pas négliger l’investissement dans l’immobilier locatif pour assurer votre avenir financier et celui de votre famille. Acheter un bien immobilier destiné à la location peut s’avérer une stratégie judicieuse pour générer des revenus réguliers et valoriser votre patrimoine sur le long terme. Vous bénéficierez ainsi de loyers supplémentaires qui contribueront à renforcer votre situation financière.
Toutefois, avant d’investir, prenez le temps de bien vous informer sur les différentes options qui s’offrent à vous. Vous devrez choisir les bons produits, d’où l’importance de vous former. Comparez les rendements potentiels, les risques, et évaluez comment chaque placement s’intègre dans votre stratégie globale. N’hésitez pas à consulter des professionnels du domaine financier et de l’immobilier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation spécifique.
Le secret pour assurer votre avenir financier
En combinant ces différentes approches pour économiser et investir, vous pourrez optimiser la gestion de votre argent, tout en sécurisant votre avenir financier sur le long terme. L’objectif est de faire fructifier votre patrimoine tout en assurant une certaine diversification, vous permettant ainsi d’atteindre vos objectifs financiers et de réaliser vos projets personnels en toute sérénité. Investir dans l’immobilier locatif, souscrire à des SCPI, ou encore alimenter régulièrement votre plan d’épargne en actions, autant de choix stratégiques qui vous aideront à construire un avenir financier solide et prospère.
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Jérémie le Frugaliste
Tout à la fois investisseur, père de famille, minimaliste, formateur et passionné par les finances personnelles, je suis aussi l’auteur du best-seller Un salaire sans rien faire (ou presque) éditions Robert Laffont.
Je partage avec vous mes conseils et mes astuces pour gagner de l’argent, investir votre épargne, faire des économies et mieux gérer votre budget et découvrir le minimalisme. Mon histoire ICI.
