En 2025, la gestion intelligente de tes finances personnelles représente un défi plus complexe que jamais. Tu te demande comment bien gérer son argent en 2025 et dans un contexte de hausse des taux et d’inflation galopante, la nécessité de mieux gérer votre argent devient primordiale pour construire un avenir financier stable. Face à ces défis, en janvier 2025, prendre les bonnes décisions pour faire fructifier son argent n’a jamais été aussi crucial.
Comment optimiser les placements ?
Tu te demandes certainement où et comment optimiser ton épargne ? Entre le livret a, les marchés financiers, et les différents produits financiers disponibles, les options sont nombreuses. Que tu disposes d’un simple compte courant ou que tu envisages des placements immobiliers, ce guide détaillé va t’accompagner dans la construction d’un patrimoine solide, en fonction de ton horizon d’investissement à moyen et long terme.
Faire le point sur les options
La diversification reste essentielle : des SCPI aux obligations, en passant par les actions, chaque instrument financier joue un rôle spécifique dans un portefeuille équilibré. Les fonds d’investissement et les contrats d’assurance-vie peuvent constituer d’excellentes options, particulièrement si tu cherches des solutions disponibles à tout moment pour faire face aux imprévus ou financer les études des enfants.
Je rappelle que je ne suis pas conseiller en gestion de patrimoine. N’oublie pas que la gestion financière intelligente devrait faire partie de tes bonnes résolutions. Que tu commences avec 600 € ou davantage, l’important est de démarrer une stratégie cohérente avec tes objectifs. Des options comme le livret de développement durable ou le livret jeune peuvent constituer un excellent point de départ, particulièrement si tu cherches des solutions sécurisées proposées par toutes les banques.
Fondamentaux d’une Gestion Financière Saine
La Base pour gérer son argent en 2025: Un Fonds d’Urgence Solide
Dans la perspective de bien gérer son argent, la première étape avant de songer à des investissements financiers sur les marchés boursiers est la constitution d’un fonds d’urgence solide. Au-delà des opportunités qu’offrent les SCPI ou les actions, cette réserve stratégique est fondamentale pour faire face aux imprévus, qu’il s’agisse d’une urgence domestique ou d’une période sans emploi.
Cette épargne de précaution peut vous permettre d’éviter le recours aux crédits d’urgence et représente un pilier essentiel pour les épargnants avisés. L’objectif est de sécuriser l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses sur des supports sécurisés comme le livret A, le LDDS ou le LEP, qui figurent parmi les plus populaires des livrets réglementés. Ces comptes offrent l’avantage d’être sans avoir à gérer au quotidien et permettent les retraits à tout moment.
Bien que les taux d’intérêt de ces livrets ne rivalisent pas avec les perspectives offertes par d’autres actifs comme les obligations ou les marchés européens, ils constituent une base essentielle avant d’envisager les meilleurs placements en fonction de votre profil d’investisseur. Si vous souhaitez aller plus loin dans votre stratégie d’investissement, que ce soit pour la préparation de la retraite ou les études de vos enfants, n’hésitez pas à consulter une société de gestion ou à contacter un conseiller en gestion.
2024 est terminée et ces placements sécurisés, disponibles auprès de certaines banques, ne doivent pas être considérés comme des investissements boursiers traditionnels, mais plutôt comme une réserve de valeur essentielle qui fait partie de vos bonnes résolutions financières.
L’Art de l’Épargne Automatisée
L’automatisation de ton épargne représente une stratégie particulièrement efficace. En programmant des virements automatiques dès réception de ton salaire, tu t’assures de ne jamais oublier d’épargner.
Cette habitude, simple mais puissante, devient rapidement indolore et te permet de construire ton patrimoine sans même y penser. C’est la base !
Pas question de jouer les investisseurs sans fonds d’urgence solide.
Stratégies d’Investissement Intelligentes
Gérer son argent en 2025 avec le PEA : Ton Allié pour la Bourse
Le Plan d’Épargne en Actions offre un cadre fiscal avantageux pour investir en bourse. Après 5 ans de détention, tes plus-values et dividendes seront exonérés d’impôt sur le revenu.
Tu peux y investir jusqu’à 150 000 euros et diversifier ton portefeuille entre actions françaises et européennes.
Chaque jeune devrait ouvrir un PEA dès ses 18 ans.
La Diversification Géographique pour ton argent en 2025
Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier. La diversification internationale de ton portefeuille via des ETF mondiaux te permet de répartir les risques et de profiter de la croissance de différentes régions du monde.
Cette approche diminue significativement l’impact d’une crise localisée sur ton patrimoine. Certains ETF World sont d’excellentes solutions pour diversifier ton placement en un clic.
Si cela t’intéresse, je te recommande BOURSE ET ETF : la stratégie du Fainéant, ma formation dans laquelle je t’explique tout ce que je fais pour investir mon argent en bourse.
Optimisation des Dépenses Quotidiennes
Le Cashback : De l’Argent qui Revient dans ta Poche
Tu connais iGraal et Ebuyclub ? Ces plateformes de cashback te permettent de récupérer une partie de tes achats en ligne. Avec 3€ offerts à l’inscription sur chacune d’entre elles, c’est déjà un bon début.
Sur certains achats, tu peux récupérer jusqu’à 10 % du montant dépensé. Sur une année, cela peut représenter plusieurs centaines d’euros d’économies. C’est une bonne manière de gérer son argent en 2025 !
Tu pourrais penser que ce n’est pas grand-chose, et c’est vrai. Cependant, dis-toi que si tu as un cashback de 5 %, c’est comme si tu faisais baisser la TVA de 20 % à 15 %. Cela peut vite s’accumuler sur le long terme, surtout si tu appliques cette stratégie à tes dépenses courantes.
La Chasse aux Frais Bancaires
Examine attentivement tes relevés bancaires. Les frais bancaires peuvent rapidement s’accumuler. Compare les offres des banques en ligne, souvent plus avantageuses que les banques traditionnelles. Un changement de banque peut te faire économiser plusieurs dizaines d’euros par an.
Aujourd’hui, la banque la moins chère de France, c’est BoursoBank. C’est ma banque depuis 2013, et j’en suis satisfait. C’est une excellente solution pour un compte en ligne gratuit, mais aussi pour ton Livret A, car c’est un courtier abordable.
Je te conseille d’activer d’abord iGraal, puis de passer par le lien de parrainage ici. Tu pourras recevoir jusqu’à 150 € offerts sur BoursoBank, ainsi que 30 € de cashback avec iGraal.
Investissements et Patrimoine
L’Immobilier Locatif : Un Levier Puissant avec les crédits
L’investissement immobilier représente l’une des stratégies les plus éprouvées pour construire ton patrimoine. En utilisant l’effet de levier du crédit bancaire, tu peux acquérir un bien avec un apport limité.
Les loyers perçus permettront de rembourser ton emprunt tout en générant potentiellement des revenus complémentaires. Une approche particulièrement intéressante consiste à cibler des petites surfaces dans des zones universitaires, où la demande locative reste forte toute l’année.
Attention toutefois, car investir dans l’immobilier aujourd’hui est devenu beaucoup plus risqué qu’il ne l’était les années précédentes. En effet, les réglementations sont de plus en plus strictes, et la fiscalité vient réduire la rentabilité des investissements.
Ceci dit, je continue de penser que l’immobilier locatif reste l’un des meilleurs placements pour son argent, à condition de le faire intelligemment, d’utiliser l’effet de levier au maximum et de se former pour savoir détecter et acquérir les bonnes affaires au bon prix.
Garde en tête qu’on peut gagner énormément d’argent avec l’immobilier et qu’il y a toujours de belles opportunités à saisir, comme hier, aujourd’hui et demain. La grande différence, c’est qu’il est désormais plus facile de perdre de l’argent si l’on n’est pas bien préparé.
Si tu veux apprendre à bien négocier un bien immobilier pour maximiser tes gains, j’ai créé une formation qui pourrait t’intéresser, intitulée IMMO NEGO.
Je te la recommande vivement, car négocier est la façon la plus rapide et efficace de gagner des dizaines de milliers d’euros sur une transaction. Dans cette formation, je te montre exactement comment t’y prendre.
Parkings et Garages : Des Investissements Sous-estimés
Les investissements alternatifs comme les parkings ou les garages méritent ton attention. Ces biens nécessitent peu d’entretien et génèrent des revenus réguliers. Dans les grandes villes, où le stationnement devient un véritable casse-tête, la rentabilité peut atteindre 6 par an. Un excellent moyen de diversifier ton patrimoine avec un ticket d’entrée relativement modeste.
Personnellement, j’adore investir dans les parkings et les garages. C’est d’ailleurs avec ce type d’investissement que j’ai commencé à réaliser de véritables opérations immobilières. Toutefois, il est essentiel de bien se former pour éviter de faire des erreurs.
Je te recommande la formation Parking Garage Invest, dans laquelle je te montre tout ce que je fais et ce qui m’a permis d’acheter 22 garages.
Le grand avantage des parkings et des garages, c’est que tu peux diluer le risque en multipliant le nombre de locataires. C’est un point que les banques apprécient particulièrement, car cela facilite le financement de certains achats immobiliers. L’effet de levier est d’autant plus intéressant dans ce type de placement : à long terme, tu seras gagnant.
De plus, si tu achètes une dizaine de garages, il est très peu probable que les 10 soient inoccupés en même temps. Cela réduit donc drastiquement les risques de vacances locatives et en fait un placement sécurisant tout en étant rentable.
Où placer son argent : Les SCPI
Les sociétés civiles de placement immobilier représentent une excellente alternative aux livrets bancaires pour diversifier ses actifs immobiliers, même en partant de zéro. À la différence des investissements directs comme les actions, les SCPI permettent une gestion simplifiée où les locataires versent leurs loyers à une société qui vous reverse ensuite les revenus.
Vous pouvez investir avec des montants accessibles – certaines SCPI proposent des tickets d’entrée à partir de 100€ via notre partenaire Louvraies. Cette approche offre une exposition à un parc immobilier professionnel diversifié, ce qui constitue une excellente stratégie pour vous prémunir contre les imprévus et optimiser vos rendements à long terme.
Dans le contexte de 2023, certaines SCPI affichent encore des rendements supérieurs à 8%, bien au-delà des placements traditionnels soumis aux prélèvements sociaux. Cependant, comme pour tout investissement, il est essentiel de bien se former et de suivre les bons conseils pour investir. Il faut notamment éviter de recourir excessivement aux crédits pour financer ce type d’investissement.
Cette approche méthodique de l’investissement en SCPI est précisément ce que je détaille dans ma formation “Objectif SCPI™“, où j’explique comment :
- Sécuriser son patrimoine face aux aléas du marché
- Optimiser ses rendements par rapport aux placements classiques
- Développer des sources de revenus passifs durables
- Je te montre comment j’investis dans les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers). Je vais te dévoiler ma propre stratégie d’investissement et te guider pas à pas : quelles SCPI choisir, comment les analyser, et pourquoi j’ai sélectionné celles qui composent mon portefeuille.
Formation et Développement Professionnel
L’Investment dans tes Compétences
La formation professionnelle représente probablement l’investissement le plus rentable à long terme. Une certification pertinente ou une nouvelle compétence peut significativement augmenter ta valeur sur le marché du travail. N’hésite pas à utiliser tes crédit CPF pour des formations qualifiantes. Le retour sur investissement se manifeste souvent par des augmentations de salaire ou de nouvelles opportunités professionnelles plus rémunératrices.
Le Networking Stratégique
L’adhésion à un syndicat professionnel ou une association de ton secteur d’activité peut s’avérer très avantageuse financièrement.
Au-delà des tarifs préférentiels sur diverses assurances et des conseils juridiques gratuits, ces réseaux offrent des opportunités de formation à prix réduit et des contacts précieux pour ta carrière.
Je fais partie de ceux qui pensent qu’en 2025, se constituer un solide carnet d’adresses est une compétence indispensable. Cela s’appelle avoir de l’influence, car c’est souvent grâce à ton réseau que tu pourras développer de nouvelles opportunités et gagner encore plus d’argent.
C’est pour cette raison que j’ai créé OBJECTIF INFLUENCE™, une formation en ligne dans laquelle je t’explique tout ce qu’il faut savoir pour :
- Construire un réseau solide et booster ta vie.
- Créer des connexions authentiques qui apportent de la valeur.
- Développer des relations durables sur lesquelles tu peux vraiment compter.
Avec cette formation, tu apprendras à maîtriser l’art du networking et à utiliser ton carnet d’adresses comme un véritable levier de réussite.
Optimisation Fiscale et Protection du Patrimoine
La Stratégie d’Assurance-Vie
L’assurance-vie reste un outil incontournable de la gestion patrimoniale en France. Elle combine des avantages fiscaux attractifs pour la transmission de patrimoine avec une grande flexibilité d’investissement. Tu peux y loger aussi bien des fonds en euros sécurisés que des unités de compte plus dynamiques.
Attention, je ne recommande pas d’ouvrir des assurances-vie en fonds euros aujourd’hui, car les taux de rendement sont beaucoup trop faibles pour que l’on puisse considérer cela comme un bon investissement.
Par ailleurs, il faut savoir que l’épargne placée sur un fonds en assurance-vie est bloquée, et qu’il faut compter plusieurs jours pour y accéder en cas de besoin ou d’urgence. De plus, la durée de blocage pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux de l’assurance-vie est de 8 ans, ce qui peut être un frein pour certains.
Ces éléments me poussent à penser que ce type de placement n’est pas pertinent actuellement, surtout lorsqu’on peut obtenir de bien meilleurs résultats en investissant dans des ETF adaptés à son profil.
Cependant, l’assurance-vie peut être un bon véhicule de placement à condition de l’utiliser différemment, en y logeant autre chose que des fonds euros. Par exemple, il est tout à fait envisageable d’y inclure des parts de SCPI, des ETF, de l’or ou des métaux précieux, à condition de choisir les bons contrats. Cela peut rendre l’assurance vie bien plus intéressante et adaptée à une stratégie patrimoniale diversifiée.
Gérer son argent en 2025 : Le Plan Épargne Retraite (PER)
Le PER mérite une place de choix dans ta stratégie d’épargne long terme. Les versements sont déductibles de ton revenu imposable (dans certaines limites), ce qui peut générer des économies d’impôts substantielles. C’est particulièrement intéressant si tu te trouves dans une tranche marginale d’imposition élevée.
Si tu fais partie de ceux qui s’intéressent à la gestion de patrimoine et que tu demandes comment investir ton argent pour bien préparer ta retraite, Eh bien j’ai préparé une formation qui s’appelle objectif retraite et dans laquelle je t’explique tout ce qu’il faut faire pour être sûr. De prendre des bonnes résolutions 2025 qui te permettront de mieux préparer le futur point.
Dand OBJECTIF RETRAITE™, je te montre 7 stratégies efficaces pour maintenir ton pouvoir d’achat au moment de la retraite. Tu peux même combiner ces stratégies pour avoir plus d’argent et mieux t’en sortir au moment de la retraite.
Gestion Quotidienne et Économies Malines
Gérer son argent en 2025 : L’Optimisation des Contrats Courants
La renégociation régulière de tes contrats d’assurance peut générer des économies significatives. Les assureurs proposent souvent leurs meilleures offres aux nouveaux clients. N’hésite pas à mettre en concurrence tes contrats auto, habitation et santé chaque année. Tu peux facilement économiser plusieurs centaines d’euros.
Concrètement, je te propose simplement de prendre, tous les 6 mois ou une fois par an, le temps d’utiliser un comparateur en ligne pour vérifier quelles sont les meilleures opportunités pour réduire tes frais récurrents.
Cela inclut les factures de téléphone, d’internet, d’assurances, ou tout autre paiement mensuel récurrent, comme les cartes de transport (RATP, SNCF, etc.).
N’hésite pas non plus à demander s’il est possible de payer ces frais en une seule fois. Souvent, cela permet d’obtenir une réduction équivalente à un mois gratuit, ce qui peut être très avantageux.
Cette démarche te permettra de récupérer de l’argent que tu pourras ensuite investir pour le faire travailler à ta place. L’idée est de faire fructifier ton argent grâce à des économies simples et indolores, tout en optimisant la gestion de tes dépenses.
La Gestion Intelligente du Crédit
Maintenir un excellent score de crédit s’avère crucial pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt. Quelques règles d’or :
- Paye systématiquement tes factures à temps
- Garde un taux d’endettement raisonnable
- Évite les découverts bancaires répétés
- Vérifie régulièrement ton relevé d’incidents bancaires
Je considère qu’il est essentiel de réussir au maximum à se désendetter pour récupérer un maximum de liberté, point. En effet , l’argent étour de la liberté au sens pur virgule. Il me semble évident que plus tu vas accumuler de dette, plus tu vas accumuler de freins , comme des forces de friction qui vont t’empêcher d’avancer sur le chemin de la liberté financière et de l’indépendance à long terme . Le moyen le plus simple De se désendetter , sera d’appliquer une méthode simple et efficace qui a déjà fait ses preuves pour pouvoir mieux t’en sortir, point, cela peut faire , je te le souhaite. Partie des bonnes résolutions pour 2025 . Voici 5 conseils qui peuvent aider à rembourser tes dettes plus vite :
- La méthode “boule de neige” : Liste tes dettes de la plus petite à la plus grande. Rembourse le minimum sur toutes sauf la plus petite, sur laquelle tu mets le maximum possible. Une fois celle-ci remboursée, passe à la suivante avec la même intensité.
- La consolidation de dettes : Regroupe plusieurs crédits en un seul avec un taux d’intérêt plus avantageux. Contacte ta banque pour négocier un prêt de consolidation ou utilise une plateforme spécialisée.
- Augmente tes revenus temporairement : Développe une activité secondaire le soir ou le week-end. Chaque euro gagné doit aller directement au remboursement des dettes.
- Vends ce qui ne sert plus : Fais le tour de ton logement. Les objets inutilisés peuvent rapporter rapidement de l’argent sur les plateformes de vente en ligne comme Leboncoin ou Vinted.
- Négocie avec tes créanciers : Propose un plan de remboursement accéléré en échange d’une réduction des intérêts. De nombreux créanciers acceptent ce type d’arrangement pour sécuriser le remboursement.
Ces techniques fonctionnent mieux quand elles sont combinées. Commence par celle qui te semble la plus accessible.
Si tu veux aller plus loin et rembourser tes dettes beaucoup plus vite, je te propose la méthode RAPIDE Zéro Dette !
Mon système anti DETTE infaillible pour rembourser tes crédits en un temps record et retrouver ta liberté. Tu vas sortir de cette spirale maintenant !
La Planification à Long Terme
La Protection de tes Proches
La prévoyance fait partie intégrante d’une stratégie financière complète. Assurance décès, garantie accidents de la vie, protection juridique : ces contrats peuvent sembler superflus mais s’avèrent précieux en cas de coup dur. Privilégie les contrats modulables qui s’adaptent à l’évolution de ta situation familiale.
Conclusion et Mise en Action pour gérer son argent en 2025
La gestion intelligente de tes finances nécessite une approche globale et structurée. En appliquant progressivement ces différentes stratégies, tu poses les bases d’une situation financière solide et pérenne. N’oublie pas que la clé réside dans la régularité et la patience : les petits ruisseaux font les grandes rivières.
Commence par mettre en place ton fonds d’urgence et l’automatisation de ton épargne. Puis, explore progressivement les différentes options d’investissement en fonction de tes objectifs et de ton profil de risque. La diversification reste ton meilleur allié pour construire un patrimoine résistant aux aléas des marchés.
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Jérémie le Frugaliste
Tout à la fois investisseur, père de famille, minimaliste, formateur et passionné par les finances personnelles, je suis aussi l’auteur du best-seller Un salaire sans rien faire (ou presque) éditions Robert Laffont.
Je partage avec vous mes conseils et mes astuces pour gagner de l’argent, investir votre épargne, faire des économies et mieux gérer votre budget et découvrir le minimalisme. Mon histoire ICI.
