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Auteur: Jeremie
Publié le 24 janvier 2025

Comment investir efficacement avec un petit revenu

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Quand on a un petit salaire, il peut sembler difficile d’« investir efficacement petit revenu ». Cependant, il existe des stratégies judicieuses pour faire fructifier ton argent, même avec des ressources limitées. Dans cet article, je vais te donner des clés pour optimiser ton potentiel d’investissement et atteindre une situation financière sécurisée à long terme.

1. Commencer par saisir l’importance de l’épargne

Avant de penser à investir en bourse ou en immobilier, il est crucial de mettre de l’argent de côté pour constituer une épargne. Cette épargne de sécurité permet d’avoir des économies qui serviront de coussin financier en cas de coup dur. Il est recommandé de viser un montant d’épargne équivalent à quatre mois  minimum de dépenses courantes. Cela te permettra de faire face à des imprévus sans stress.

Pour déterminer le montant idéal à épargner, commence par établir un budget. Note toutes tes dépenses fixes et variables. Si, par exemple, tu as besoin de 1 300 euros par mois pour vivre, tu devrais viser une épargne de minimum  5 200 euros. Regardons deux stratégies d’épargne : la méthode de l’arrondi supérieur et l’épargne automatique.

Avec la méthode de l’arrondi à l’euro supérieur, tu arrondis chaque dépense à l’euro supérieur et mets la différence de côté. Par exemple, si tu dépenses 4,75 euros, tu enregistres 5 euros. Sur un mois, ça peut créer un matelas d’argent sans trop ressentir la différence dans ton budget quotidien. Ensuite, l’épargne automatique consiste à paramétrer un virement automatique de ton compte courant vers ton compte d’épargne chaque mois. Cette approche te permet d’installer de bonnes habitudes sans effort. Si tu cherches une solution bancaire qui sera avantageuse sur le plan fiscal, je te recommande le livret A ou le livret LDDS. C’est un moyen simple de placer son argent ou son épargne de précaution. Il ne faut jamais négliger certains livrets bancaires qui proposent des avantages fiscaux lorsque l’on veut placer son argent à court terme comme à long terme.

2. Investir efficacement avec un petit revenu dans des placements simples

Une fois que tu as constitué ta réserve d’urgence, tu peux passer à des stratégies d’investissement pour ceux qui ont un faible revenu. Les options suivantes sont idéales pour ceux qui débutent :

Les ETFs

Les ETFs (Exchange-Traded Funds) représentent une autre manière d’investir efficacement quand on a un petit revenu. Ces fonds, qui regroupent plusieurs valeurs boursières, offrent une diversification instantanée et sont souvent moins risqués que des actions individuelles.

Avec des frais de gestion souvent réduits, ces placements sont parfaits pour un budget modeste. Je vais t’expliquer comment choisir un bon ETF. Regarde les performances passées, les frais de gestion et l’indice sous-jacent qu’il suit. Une fois acquises, ces parts peuvent te rapporter des dividendes réguliers, ce qui sécurise davantage ton investissement rentable.

3. Stratégies pour gagner en régularité dans tes investissements

Je te recommande de procéder par étapes. La clé du succès dans l’investissement, c’est la répétition et la régularité. Voici comment faire :

Mise en place d’un calendrier d’investissement

Définis un objectif mensuel en matière d’épargne et d’investissement. Par exemple, si tu peux te permettre de mettre de côté 50 euros par mois, investis-les systématiquement chaque début de mois. Cela te permet de t’habituer à cette routine et de suivre plus facilement la croissance de ton portefeuille.

Découverte de nouvelles opportunités

Surveille régulièrement le marché pour découvrir de nouvelles opportunités d’investissement modeste. Participer à des formations en ligne, lire des livres ou des blogs sur l’argent peut également enrichir tes connaissances. 

4. Gestion proactive de tes finances

Pour maximiser ton potentiel d’investissement, il est fondamental d’adopter une gestion financière adaptée à ceux qui ont des faibles revenus. Suis tes dépenses, tes gains et évalue régulièrement tes investissements. Cette discipline te permettra d’ajuster rapidement ta stratégie et de réagir face à des fluctuations du marché.

Utilisation d’outils numériques

Aujourd’hui, il existe plusieurs outils de gestion financière capables de suivre tes finances en temps réel. Utilise ces outils pour recevoir des alertes sur tes dépenses, savoir quand investir ou retirer des fonds. Ces applications t’aideront à rester organisé et motivé.

5. Comment Investir dans des actifs immobiliers à faible coût ?

Une autre possibilité d’investir pour avoir un rendement, c’est l’immobilier. Même avec un petit budget, tu peux explorer des options intéressantes. Par exemple, le crowdfunding immobilier te permet de contribuer à un projet immobilier en investissant des montants vérifiés à partir de 100 euros. C’est une manière d’entrer dans un marché puissant sans les investissements exorbitants liés à l’immobilier traditionnel.

Les SCPI

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) constituent également une option viable. Elles te permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter de propriété. Avec des participations accessibles à partir de 200 euros, tu peux recevoir des revenus de location régulièrement, diversifiant ainsi tes sources de revenus.

6. Legalité et transparence dans tes choix d’investissement

Travailler avec des plateformes reconnues te protège. Assure-toi que les investissements que tu choisis sont authentiques et qu’ils font appel à des pratiques transparentes. Prends le temps de consulter des avis en ligne et des témoignages d’autres investisseurs.

Passer à l’action pour investir efficacement avec un petit revenu

En somme, investir quand on a un petit salaire ou un job à temps partiel, c’est réalisable avec des stratégies prudentes, une bonne éducation financière et des choix éclairés. Commence par bâtir ta sécurité économique, puis explore les diverses options d’investissement en respectant tes capacités financières.

Ne crains pas de te lancer dans le monde de l’investissement ; commence à bâtir ton avenir financier dès aujourd’hui.

À toi de jouer !

Pour aller plus loin, je te recommande vivement de te former pour renforcer tes connaissances. Découvrez ma formation INVEST 31™ qui t’apportera des clés pour apprendre à investir à ton rythme en évitant de faire n’importe quoi avec ton argent !

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Jérémie le Frugaliste

Tout à la fois investisseur, père de famille, minimaliste, formateur et passionné par les finances personnelles, je suis aussi l’auteur du best-seller Un salaire sans rien faire (ou presque) éditions Robert Laffont.

Je partage avec vous mes conseils et mes astuces pour gagner de l’argent, investir votre épargne, faire des économies et mieux gérer votre budget et découvrir le minimalisme. Mon histoire ICI.

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